ВТБ лизинг — правила оформления, условия


ВТБ-Лизинг: основное направление деятельности

ВТБ 24 Лизинг предлагает сотрудничество по предоставлению в аренду большого количества объектов. Если быть точнее, то это: речные и морские суда малых габаритов – катера и яхты, в частности; объекты недвижимости – как жилой, так и коммерческой; специализированное оборудование; авиационная техника – вертолеты, воздушные суда регионального значения и т. п.; железнодорожные составы и их части в виде: полувагонов, цистерн, локомотивов и т. п.; легковые и грузовые транспортные средства.

ВТБ лизинг правила лизинга автотранспортных средств

Оформление происходит на условиях полноценного обслуживания техники и сопровождения сделки. Договор может быть заключен в отделения ВТБ 24 Лизинг, а также в стандартных офисах банка ВТБ 24.

Преимущества

«ВТБ-лизинг» получает неплохие отзывы клиентов и сотрудников, поскольку лизинговые программы, которые могут удовлетворить как частных клиентов, так и предприятия среднего и малого бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей, достаточно разнообразны.

Оформление заявки на лизинг

Лизинг от «ВТБ» – это:

  • быстрое принятие решения – по большинству программ не требуется предоставление финансовой отчетности, проверка платежеспособности, а решение принимается в течение 24 часов;
  • клиенты могут начинать пользоваться машинами и техникой сразу после заключения договора, внеся при этом минимальный первоначальный взнос и оплатив страховку;
  • конечные расходы на приобретение автомобилей или спецтехники снижены на 30% и более;
  • использование налоговой льготы – платежи по лизинг-договору предприятие может смело включать в состав расходов, уменьшая тем самым базу по налогу на прибыль и размер конечного платежа в бюджет;
  • оформление сделки удобно, заявка может быть подана онлайн, кроме того, «ВТБ-лизинг» предлагает потенциальным клиентам воспользоваться специальным расчетным калькулятором.

Правила лизинга в банке «ВТБ 24-лизинг» достаточно просты: клиент подает заявку, представляет документы, при получении подтверждения подписывает договор, вносит авансовый платеж и может сразу начинать пользоваться авто или техникой. В некоторых случаях клиент может самостоятельно определять схему и периодичность внесения платежей.

Предлагаемые программы

Наиболее распространенное направление лизинга – предоставление в аренду транспортных средств. ВТБ 24 предусмотрено несколько программ по получению авто на следующих условиях:

  • Универсальный. Период погашения договорных обязательств достигает 11 месяцев и может быть продлен до 60 месяцев. Можно расширить автомобильный парк предприятия после внесения первоначального взноса в размере 49% от стоимости сделки. Ежемесячный платеж фиксирован. В качестве валюты для погашения выступают российские рубли;
  • Льготный. Действует в отношении коммерческих объектов, будь то грузовой транспорт, автобусы или прицепы. Данная программа подразумевает предоставление скидки в 10% за счет субсидирования государством. Период выполнения обязательств – 13 месяцев. Размер авансового платежа составляет всего 10%, но может быть установлен и по более высокой планке. В дополнении важно учитывать вариант с выделением льготных условий от производителя транспорта;
  • Автомобили для автомобильных школ. Специальный вариант для предпринимателей, бизнес которых связан с предоставлением ТС для прохождения обучающих курсов по различным категориям;
  • Автомобиль с пробегом. Оптимальное решение для бизнеса с рассрочкой платежа. Величина авансовой суммы устанавливается с учетом минимальной планки в 10% от стоимости выбранного объекта. Срок покрытия обязательств варьируется в диапазоне от 11 до 48 месяцев. Допустимо применение как аннуитетных платежей, так и дифференцированных;
  • Операционный. Оформление происходит по правилам «Автопарк под ключ». Договор заключается на срок, не превышающий амортизационный период. Сотрудничество реализуется в рамках нескольких этапов: выбор объекта и предоставление банку всей ключевой информации по нему, приобретение имущества лизингодателем и выделение в пользование лизингополучателю. При завершении сделки предусмотрен вариант с получением объекта в полноценную собственность;
  • Распродажа. Предоставляются в аренду транспортные средства со вторичного рынка;
  • Такси. Организация сотрудничества с таксомоторными фирмами, частниками или службами проката. Размер аванса – до 20%. Решение принимается в течение суток. Доступна вариативность платежей. Стоимость одного объекта не должна превышать 2,5 миллиона рублей. Ограничение по территориальному признаку: в регионах расположения отделения ВТБ 24 Лизинг и в пределах 200 километров от офиса;
  • Бизнес. Предлагается для различных категорий ТС: для корпоративных целей, для торговых представителей, премиум или бизнес-класса;
  • Экспресс. Существует три подпрограммы. Решение принимается в течение суток. Обязательный аванс: 10, 17, 30%. Срок погашения – от 11 до 60 месяцев. Договор оформляется на 5 объектов, максимум.

Отражение лизинга в бухгалтерском учете

Для корректного отражения операций по финансовой аренде в учетной системе необходимо обратиться к условиям договора:

  • какое имущество является предметом лизингового договора;
  • кто учитывает данное имущество на балансе (лизингодатель либо лизингополучатель);
  • предполагает ли договор перечисление лизингополучателем аванса лизингодателю;
  • подлежит ли имущество выкупу, назначается ли в качестве выкупной цены дополнительная сумма или зачитываются перечисленные лизинговые платежи;
  • сроки перечисления платежей лизингополучателем лизингодателю во исполнение условий договора.

Самым существенным условием договора лизинга в целях отражения в системе бухгалтерского учета является условие, которое устанавливает право учитывать имущество на своем балансе.

Правила сервиса

ВТБ Лизинг: правила лизинга – их знание позволит избежать большинства проблем и нивелировать возможные сложности со стороны банка. Поэтому каждому заинтересованному лицу важно изучить договорные положения и предусмотренные условия еще до обращения в компанию.

Условия приобретения автотранспорта

ВТБ Лизинг: правила лизинга автотранспортных средств и условия приобретения во многом определяются с учетом требований и положений выбранной программы. Касательно общих позиций можно выделить:

  • погашение первоначального взноса, размер которого варьируется от 10 до 49%;
  • величина выкупного платежа составляет не менее 1 тысячи рублей;
  • минимальный срок действия сделки – 11 месяцев. Максимальный период, на который может быть заключен договор, приравнивается к 60 месяцев.

Все указанные выше позиции определяются не только программой, но также достигнутыми соглашениями сторон с учетом платежеспособности, категории имущества и множества иных важных факторов.

Кто может оформить лизинг

Рассчитывать на получение имущества в рамках программы ВТБ 24 Лизинг могут организации, индивидуальные предприниматели и обычные граждане. Вне зависимости от статуса клиента в первую очередь оценивается его платежеспособность. Как и при стандартных займах, банком будет отказано в предоставлении транспортного средства в лизинг, если заявитель не обладает достаточным заработком для обеспечения собственных потребностей и ежемесячных платежей.

Что необходимо учитывать

При оформлении договора в первую очередь нужно оценить собственную платежеспособность, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с оплатой ежемесячных платежей, что может стать причиной формирования огромных потерь. Также важно обратить внимание на представленные программы и условия соглашения. Несмотря на надежность компании, все же каждый раз необходимо перепроверять позиции договора, чтобы избежать непредусмотренных условий.

Основные правила и требования

На сегодняшний день в ВТБ лизинговая реализация автомобилей является достаточно простой и легкой процедурой. Процесс не требует от заемщиков большого спектра документов, а требований к автомобилю, как таковых, нет.

Требований к автомобилю нет, на сайте ВТБ банка размещаются «товарные позиции» даже в виде сломанных машин, которые не «на ходу».

Благодаря современным технологиям каждый потенциальный заемщик, на специальном портале ВТБ сможет без проблем, введя свои требования к желанной машине, найти именно тот «товар», который ему нужен. Данная процедура обусловлена правилами ВТБ по выдаче авто в лизинг.

Как таковых требований к заемщику нет. Единственное, что стоит очертить, это спектр документов, предоставить которые нужно будет в обязательном порядке.

  1. Для физических лиц:
      паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. справка о доходах по форме банка (в качестве альтернативы может подойти выписка из бухгалтерии с места работы).
  3. Для юридических лиц:
      идентификационный код налогоплательщика;
  4. документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: выписка из ЕГРН о наличии недвижимости, справка о доходах и документальное подтверждение об иных доходах.

Полученный в лизинг автомобиль будет принадлежать компании-лизингодателю, до того момента, пока долговое обязательство перед банком не будет выплачено в полном объеме.

Как оформить лизинг в ВТБ

Правила лизинга ВТБ 24 предусматривают соблюдение достаточно простой процедуры оформления: заинтересованному лицу необходимо лишь оставить фирмы заявку с указанием телефонных контактов.

Перед непосредственным заключением договора потребуется предоставить ряд обязательных документов: заявление, выполненные в соответствии с принятой в банке формой; анкета лизингополучателя; заполненная карточка поставщика. учредительные документы юридического лица: устав, допуски на проведение технических работ, для реализации которых и необходим транспорт; финансовая документация: налоговые декларации, итоги налоговой проверки, бухгалтерская отчетность за полгода, расшифровка задолженностей; анкета поручителя и приказ о назначении представителя и доверенность на него.

Важно! Дополнительно сотрудники учреждения вправе запросить иные сведения, актуальные в текущих обстоятельствах.

После проверки сведений выносится решение о возможности удовлетворения запроса потенциального клиента. Обычно никаких претензий заявителю не возникает, если он предоставил всю необходимую информацию.

Грузовые автомобили в лизинг

предоставляет в лизинг грузовые ТС отечественных и зарубежных производителей.

Условия предложения:

  1. Авансовый платеж – от 15%.
  2. Возможность применения удобного графика платежей – равных, уменьшающихся или сезонных.
  3. Длительный срок лизингового договора (до 5-ти лет) позволяет приобретать технику для нужд бизнеса с минимальными затратами.
  4. Для заключения договора не нужно предоставлять залог.

Важное условие сделки – возраст бизнеса должен быть более 9-ти месяцев.

Преимущества и недостатки услуги

В качестве основных плюсов данной программы следует выделить следующие позиции:

  • договор оформляется на конкретный срок с учетом финансового положения клиента и его сферы деятельности;
  • уменьшение налогооблагаемой базы по сборам, касающимся имущества и прибыли;
  • эффективное развитие предпринимательских направлений без вывода значимых денежных сумм на вовлечение активов;
  • самостоятельный выбор объекта лизинга с уточнением продавца товара;
  • выстраивание отношений с крупной компанией, зарекомендовавшей себя за долгие годы деятельности с положительной стороны;
  • развитая сеть отделений ВТБ 24 подразумевает высокую доступность услуги лизинг для заинтересованных лиц;
  • вариативность способов погашения — аннуитетные платежи или дифференцированные;
  • бесплатная консультация до оформления сделки у сотрудника организации с учетом индивидуальных обстоятельств и запросов клиента;
  • уменьшение расходных составляющих на обеспечение ремонтного и технического обслуживания имущества, оформление отчетности и аутсорсинг;
  • нивелирование рисков, связанных с утратой, кражей имущества или получением им ущерба;
  • отсутствие скрытых комиссионных затрат и дополнительных неявных затрат при заключении договора и последующем обслуживании транспортного средства;
  • приобретение имущества в полноценную собственность при окончании периода действия соглашения и выплаты всех обязательных платежей по остаточной стоимости с учетом всех амортизационных начислений;
  • отсутствие рисков взысканий со стороны налоговых органов при повторной реализации имущества.

Касательно очевидных недостатков программы:

  • величина минимального взноса составляет не менее 10% от стоимости объекта;
  • по отдельным услугам размер аванса достигает 49%;
  • если не удалось достичь договоренности о выкупе транспортного средства, то по окончании действия договора приобрести объект в собственность не получится.

Вышеуказанные плюсы и минусы лизинга ВТБ 24 не являются окончательными. Все потому что в каждом отдельном случае клиент может выделить приятные возможности или неудобные недостатки с учетом лишь ему значимых обстоятельств.

Понятие лизинга, его основные правовые аспекты

Определение 1

Деятельность, которая предусматривает покупку дорогостоящего имущества у продавца с последующей передачей на правах владения и (или) пользования третьему лицу называется лизингом или финансовой арендой.

Имущество, которое может быть предметом лизинга, ограничено положениями законодательства РФ. Это активы, которые в процессе их эксплуатации не потребляются и не теряют свое назначение и свойства, а именно:

  • недвижимое имущество кроме земельных участков и объектов природопользования;
  • транспортные средства за исключением военной техники;
  • технологическое оборудование;
  • прочие аналогичные ценности.

Договор лизинга предполагает взаимодействие трех сторон, которые наглядно представлены на рисунке 1.

Сторонами лизингового договора могут быть как физические, так и юридические лица. В том числе и те, которые не являются резидентами России.

Замечание 1

Законодательством предусмотрено, что на территории РФ могут действовать экономические субъекты (юридические лица), основной деятельностью которых является осуществление лизинговых операций. Данные компании привлекают средства других лиц с целью приобретения имущества и предоставления его в финансовую аренду и получения от этой деятельности экономических выгод.

Готовые работы на аналогичную тему

  • Курсовая работа Бухгалтерский учет лизинговых операций 440 руб.
  • Реферат Бухгалтерский учет лизинговых операций 230 руб.
  • Контрольная работа Бухгалтерский учет лизинговых операций 250 руб.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Спецтехника в лизинг

«Европлан» позволяет юридическим лицам приобрести в лизинг строительную, коммунальную, дорожную и иную спецтехнику.

Клиенты компании пользуются следующими преимуществами:

  1. Размер авансового платежа – всего от 15%.
  2. Составление оптимального графика платежей в зависимости от нужд лизингополучателя.
  3. Срок лизингового договора – от 1 года до 5-ти лет.
  4. Отсутствие необходимости предоставлять залог.

Большие скидки, предоставляемые изготовителями ТС, позволяют приобретать транспорт по максимально выгодным ценам. Обязательное условие сделки – возраст компании-лизингополучателя должен быть больше 1 года.

Флит-лизинг

Флит-лизинг – это финансирование автопарка, которое подразумевает персональные условия лизингового договора и одобрение лимита финансирования на заранее оговоренный срок.

Крупные сделки позволяют получить с дополнительную выгоду до 10%. Флит-лизинг – наиболее быстрый способ пополнения автопарка на сумму от 7 миллионов рублей. При этом клиент получает следующие преимущества:

  • эксклюзивные скидки на ТС от производителей
  • отсутствие переплаты за лизинг
  • каждый договор заключается на персональных условиях с учетом потребностей и пожеланий клиента

Условия заключения договора флит-лизинга:

  1. Авансовый платеж – от 10%.
  2. Максимальный срок договора – 5 лет.
  3. Предоставление отсрочки лизинговых платежей в течение первых 3-х месяцев.
  4. График платежей составляется в зависимости от сезона и специфики деятельности лизингополучателя.
  5. Увеличенный размер выкупного платежа.
  6. Грамотное распределение финансовой нагрузки – основная часть платежей приходится на конец лизингового договора. Это условие особенно важно для молодых компании. Благодаря оптимальному соотношению взносов они успевают быстро компенсировать понесенные затраты.

После окончания действия лизингового договора клиенты могут как продолжать пользоваться ТС, так и вернуть их обратно в «Европлан».

Лизингополучатели освобождены от необходимости предоставлять залог, открывать расчетный счет, нотариально заверять документы. Специалисты компании всегда готовы оказать посильную помощь в сборе необходимых бумаг. Постоянные клиенты пользуются дополнительным преимуществом – повторные заявки рассматриваются в максимально короткий срок (от 1 дня).

Какие особенности стоит учесть

Лизинг – это очень удобно и выгодно, но стоит учесть ряд особенностей оформления этого вида аренды в ОАО ВТБ:

  • Валюта расчета – только рубли;
  • Машину обязательно придется застраховать, полный список партнеров можно посмотреть на официальном сайте организации;
  • Размер авансового платежа не может превышать 49%;
  • На все время аренды владельцем автомобиля будет считаться лизинговая компания;
  • Правила не запрещают досрочное погашение лизинга и полный выкуп транспорта;
  • Все стандартные расходы на обслуживания авто ложатся на предпринимателя (если только не подключена программа Автопарк);
  • В ходе лизинга можно обменять одну машины на другую с перерасчетом;
  • Ставка по удорожанию составляет от 4% в год.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: