Как взять машину в лизинг физическим лицам

Лизинговая процедура

Обычно стандартная процедура финансовой сделки предполагает участие трех сторон:

  1. Банка или другой лизинговой организации (лизингодателя).
  2. Физического или юридического лица (лизингополучателя).
  3. Автомобильного производителя, дистрибьютора или продавца (поставщика имущества).

Четвертым участником выступает страховая компания, которая, в большинстве случаев, является партнером отдающей стороны, а не принимающей. В договоре заранее прописываются все условия лизинговой сделки такие, как размер первоначального взноса, сумма и график ежемесячных платежей.

автомобиль в лизинг для юридических лиц

Быстро и на выгодных условиях можно приобрести в лизинг следующие виды автотранспорта:

  • новые легковые автомобили, иномарки, а также представительский транспорт класса люкс для руководителей компаний;
  • подержанные легковые автомобили;
  • грузовой автотранспорт (легкие грузовые машины, прицепы, полуприцепы, самосвалы, фуры, тягачи);
  • спецтехнику и сельхозтехнику (экскаваторы, автокраны, грейдеры, минитракторы);
  • автобусы.

Также любое транспортное средство можно приобрести на лизинговом аукционе. На торговой площадке обычно выставляются на распродажу изъятый (конфискованный) и арестованный транспорт. Из-за низкой стоимости наибольшей популярностью пользуются автомобили с пробегом. Такое авто фирмы обычно берут под такси, что характерно для организаций, предоставляющих услуги пассажирской и грузовой перевозки.

Многие лизинговые организации предлагают коммерческим организациям несколько наиболее востребованных и лучших вариантов лизинговых программ:

  1. С возвратом собственности.
  2. С возможностью выкупа автомобиля через определенный срок, а именно по окончании срока аренды.
  3. Операционный – долгосрочная аренда, включающая в себя полное техническое обслуживание транспортного средства и другие дополнительные услуги.

Индивидуальные предприниматели (ИП) не относятся к юридическим лицам. Это значит, что они могут воспользоваться услугой лизинга только, как физические лица.

Лизинг для юридических лиц – виды и особенности

Предлагаю начать с основного определения:

Лизинг – особая форма сдачи в аренду имущества, объединяющая в себе признаки аренды и кредитования.

Лизинг бывает 3-х видов:

  • финансовый;
  • операционный (оперативный);
  • возвратный (обратный).

Самый распространённый вид – финансовый лизинг.

Финансовый лизинг – особая форма арендных отношений, при которой арендодатель приобретает за свой счёт имущество, необходимое юридическому или физическому лицу, а затем передаёт ему его в пользование за плату на срок, близкий к сроку полного износа предмета лизинга, с правом последующего выкупа или возврата этого имущества.

В каких случаях он может быть востребован? В самых разных. Вот только один пример из практики.

ООО «ЗелТранс» – небольшое автотранспортное предприятие, которое получило крупный выгодный заказ на перевозку бетона. Своих транспортных средств для организации бесперебойных поставок у компании недостаточно. Выход один – купить недостающую технику.

Однако средств в полном объёме на их приобретение у предприятия нет. Кредит молодой компании получить сложно, да и оформление его займёт много времени.

Было принято решение взять автомиксеры в лизинг на 4 года. Меньше чем через неделю новые авто вышли в свой первый рейс, принося компании доход.

Другим популярным у юридических лиц видом финансовой аренды считается операционный лизинг.

Операционный лизинг – платное временное пользование имуществом арендодателя. По окончании срока аренды имущество возвращается арендодателю.

Основные особенности операционного лизинга:

  • лизингополучатель имеет право прекратить договор аренды в любое время по собственной инициативе;
  • техобслуживание и ремонт лизингового имущества осуществляется арендодателем;
  • арендные платежи уменьшают налогооблагаемую прибыль компании-арендатора;
  • экономия на налоге на имущество.

Возвратный лизинг – финансовая аренда, при которой продавец предмета лизинга и лизингополучатель одно и то же юр. лицо, а в роли покупателя выступает лизинговая компания.

Для лучшего понимания и наглядности предлагаем схему взаимодействия участников при возвратном лизинге.

Возвратный лизинг схема

Отличительная особенность возвратного лизинга – лизингополучатель берёт в аренду своё же имущество, которое перед этим было продано лизинговой компании. Таким образом, предприятие получает без лишней волокиты необходимое финансирование, не переставая пользоваться своим имуществом.

Список крупных российских лизинговых компаний

На территории Российской Федерации в каждом отдельном регионе существуют свои лизинговые организации такие, как Евролизинг, Альфа Лизинг, БИГ лизинг, Балтийский лизинг (Балтлизинг) и другие. Но наиболее популярными являются:

  1. Сбербанк Лизинг – дочернее предприятие крупнейшего российского банка. «Лизинговый портфель» за 2020 год располагает объемом более 500 млрд. рублей. Сотрудничает с представителями крупного, среднего и малого бизнеса (ОАО и ООО), и имеет филиалы во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане.
  2. Major Лизинг – организация, основанная в 2008 году в Москве. Предлагает самые выгодные условия при покупке грузовых (МАЗ и Камаз) и легковых автомобилей ГАЗ и ВАЗ: Соболь, Газель Некст, Лада Веста и Гранта, Нива и многих других марок. За десять лет работы компания заключила свыше тысячи финансовых сделок как с физическими, так и с юридическими лицами.
  3. Европлан – московская финансовая компания, которая специализируется на предоставлении в лизинг новых автомобилей зарубежных марок (BMW, Audi, Chevrolet). Имеет эксклюзивную программу для бизнес-партнеров «Все включено», в которую входит пакет со специальными дополнительными услугами. Предлагает лизинг для ИП с нулевым балансом, а также удобные тарифы для начинающих бизнесменов.
  4. ВТБ Лизинг – дочерняя компания банка ВТБ, главный офис которой находится в Москве. Предоставляет в долгосрочную аренду с возможностью выкупа все виды автотранспорта, даже авиационный и железнодорожный (воздушные суда и вагоны). Имеет 35 филиалов на территории РФ.
  5. Carcade Лизинг – компания с двадцатилетним опытом на лизинговом рынке. Предоставляет в лизинг любой автотранспорт (легковой, грузовой, спецтехнику). Имеет множество филиалов, а также действует официальный сайт, на котором с помощью ноутбука или смартфона можно подать заявку на приобретение необходимого автотранспорта.
  6. Контрол Лизинг (Ctrl) – оперативный и удобный онлайн-сервис для покупки автотранспорта в лизинг. Данный сервис позволяет контролировать все этапы сделки, от первоначальной заявки до обслуживания заключенного договора. Тут же можно сделать расчет лизинга на онлайн-калькуляторе.

Авто в лизинг

Недостатки лизинга транспортных средств

Недостатков у долгосрочной аренды намного меньше, чем преимуществ. К ним можно отнести:

  • отсутствие льгот по налогам для лизингополучателей;
  • отсутствие права собственности на транспортное средство до момента полной выплаты его стоимости;
  • ограниченный срок аренды;
  • возможность приобретения только нового авто;
  • в некоторых случаях – запрет на дальнейшую краткосрочную аренду другими лицами из рук лизингополучателя.

Из всех перечисленных недостатков самый существенный – это возможность приобретения только нового транспортного средства. На вторичном рынке можно найти выгодное предложение купли-продажи, но оформить его получится только в кредит. Таким образом брать автомобиль в лизинг для физических лиц не всегда выгодно. В этой ситуации клиент должен самостоятельно подсчитать свою выгоду и выбрать оптимальный вариант покупки автомобиля.

Плюсы и минусы лизинга

ПреимуществоОпределение
Быстрое оформление договораПолучателю можно не ждать ответ на заявку, как в случае с покупкой в кредит, также не требуется предоставление дополнительного залога компании
Налоговые льготыНДС по платежам возмещается в полном объеме
Ускоренная амортизацияВ некоторых лизинговых компаниях для представительского автотранспорта действует ускоренная амортизация, которая существенно уменьшает налогообложение прибыли
Выплаты по лизингу сохраняют инвестиционную привлекательность предприятияСделки не влияют на увеличение долгов предприятия и на баланс денежных средств
Выгодные тарифные планы, наименьшие процентные ставки и приемлемые ценыПоскольку в реализации автотранспорта через лизинговые компании заинтересованы автомобильные заводы и автосалоны , политика финансовых организаций направлена на поощрение лизинговых сделок и предоставление юридическим лицам льготных условий , низких процентов и максимальных скидок
Гибкий график платежейНекоторые лизингодатели предлагают лизингополучателю выбирать сезонный график платежей в соответствии с прибылью его предприятия
Отсутствие ограничений в выборе марки, модели и типа транспортаЛизинговые компании предлагают большой ассортимент легковых и грузовых автомобилей, а также специальной техники и сельскохозяйственного оборудования

Помимо множества преимуществ, покупка в лизинг для юридических лиц таит в себе и подводные камни. Главный недостаток этой процедуры — автотранспорт является собственностью лизингодателя до окончания срока сделки.

Другой недостаток – лизинговая компания вправе в любой момент вернуть обратно предоставленное транспортное средство, не привлекая при этом судебные органы. Причиной подобного действия могут послужить нарушение лизингополучателем условий сделки (неплательщик нарушил правила выплаты ежемесячных взносов или вовсе отказался выплачивать долг) или же финансовые проблемы самого лизингодателя.

Как рассчитать платежи за лизинг

Платежи по лизингу сравнительно небольшие, поскольку рассчитываются без остаточной стоимости. Остаточная стоимость — сумма, которую выплачивает лизингополучатель, если хочет выкупить автомобиль в свою собственность по истечении срока лизингового договора. Если выкуп машины не в ваших интересах, тогда ее необходимо вернуть владельцу — лизингодателю.

Чтобы уменьшить размер лизинговых платежей, можно увеличить первоначальный взнос. Чем больше вы заплатите в начале сделки, тем меньше вам придется платить на протяжении всего срока лизинга. На лизинговом калькуляторе можно быстро рассчитать примерный платеж.

Если вы решили купить автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей на срок 3 года и внести аванс в размере 5% — 75 000 рублей, ежемесячный платеж в таком случае составит от 50 515 рублей. При этом юридические лица смогут сэкономить на налоге на прибыль 324 757 рублей (учитывая ежемесячные платежи как расходы) и вернуть НДС в размере 324 757 рублей. Итого затраты на приобретение машины составят всего 1 299 027 рублей.

Отличия лизинга от кредита

Чем выгоден лизинг? Самое главное отличие лизинга от кредита – более простые и наименее жесткие требования к заемщику при получении автотранспорта, чем в случае банковского кредитования. Все дело в том, что частные или государственные банковские учреждения следуют инструкциям нормативных документов и строго контролируются Центробанком.

В обязанности банка входит строгое выполнение требований по ликвидности, кредитным рискам и другим нормативам. Это приводит к ограничению свободы действий, особенно при принятии решения по выдаче кредита.

Лизинговые компании оценивают клиентов совсем иначе. Учитывается нынешнее состояние дел потенциального лизингополучателя, перспективность и управленческая финансовая отчетность предприятия. Все это способствует быстроте оформления и совершению сделки с выгодой для каждой из сторон.

Автомобили, реализуемые и предоставляемые в кредит банком, зачастую не предусматривают скидок, а в случае приобретения его в лизинг, почти 90% клиентов получают существенные скидки, особенно если заинтересованный поставщик принимает непосредственное участие при заключении сделки. Также юридическим лицам предлагаются специальные программы с нулевым удорожанием, при которых цена транспортного средства, приобретенного в лизинг, равна стоимости автотранспорта в салоне продавца.

В сравнительной таблице показано, что лучше: взять автомобиль в кредит или в лизинг.

КритерийЛизингКредит
Срок принятия решенияОт одной недели до месяцаОт трех недель до двух месяцев
Имущественный налогНет2, 2%
Возмещение НДСДаНет
Срок амортизацииДва-три года, бывает и меньше для определенных автомобильных марокОт пяти до семи лет
Наличие залогаНетЕсть
Перевод оборотов в банкНетЕсть
График платежейГибкийФиксированный
Учет денежных средств на балансеНетЕсть
Возможность приобретения б/у транспортаЕстьНе практикуется
Срок действия договораОт двух до пяти летДо трех лет

Определение понятия

Лизинг авто для физических лиц – это оформление транспорта во временное пользование человеку с возможностью постепенного выкупа его в личную собственность. Частное лицо какое-то время эксплуатирует предмет договора, платит за это энную сумму и впоследствии становится его владельцем. Автолизингу в отличие от обычной аренды характерно то, что до окончания действия контракта машина остается в собственности лизинговой компании.

Все виды финаренды, в том числе лизинг автомобиля, регламентированы ФЗ № 194. Между лизингодателем (арендодателем) и лизингополучателем (арендатором) должен быть заключен специальный договор, где прописываются условия сделки.

Пошаговая инструкция приобретения автомобиля в лизинг

К выбору автомобиля подходят с учетом нужд и запросов коммерческого предприятия. Обычно клиент обращается в лизинговую организацию, уже заранее зная, какой автомобиль или спецтехнику он хочет получить. Но перед покупкой следует подумать о комплектации и дополнительных услугах, которые предлагает тот или иной лизингодатель.

Автолизинг требует участия юриста или другого финансового специалиста. Крупные коммерческие корпорации обычно имеют в своем штате такого специалиста. Выбирая лизинговую организацию, прежде всего, нужно внимательно и серьезно подойти к изучению самых важных аспектов лизингового договора, а именно:

  • какова сумма первоначального взноса (обычно она находится в пределах от 0 до 50%);
  • какова сумма и график ежемесячных платежей;
  • каковы условия для выплаты остаточной стоимости или в случае возврата имущества.

При согласии получателя с условиями договора, можно приступить к составлению заявления. Рассмотрев его и изучив информацию по заявителю, лизинговая организация выносит решение. Срок рассмотрения заявки в различных организациях занимает от двух дней до недели.

При заключении договора можно предусмотреть пункт передачи лизингополучателем автомобиля в сублизинг − передача права пользования недвижимостью третьему лицу. Это позволит совершать ежемесячные платежи вовремя и избежать неустойки в случае долгосрочной командировки.

Как юридическому лицу взять машину в лизинг в 2018 году: пошаговая инструкция

Для юридического лица желательно, чтобы оформлением лизингового договора занимался специалист, имеющий юридическое или финансовое образование. Крупные коммерческие компании, как правило, в своём штате имеют подобных специалистов, которые могут учесть все нюансы во время заключения лизингового договора и добиться оптимальных условий. Практически каждая из лизинговых компаний предлагает свои условия сотрудничества. Поэтому у юридического лица есть большой выбор вариантов. Кроме того, фирмы, занимающиеся предоставлением транспортных средств юридическим лицам в лизинг, практикуют индивидуальный подход к своим клиентам, что выгодно отличает их от банковских структур. Именно поэтому переговорный процесс с руководством лизинговой компании имеет столь важное значение, и должен проводиться специалистом с соответствующим опытом.

Заключение договора лизинга начинается с выбора транспортного средства и обращения в лизинговую компанию

Шаг первый: выбор ТС и компании-лизингодателя

Выбор транспортного средства необходимо проводить в соответствии с нуждами фирмы. Как правило, потенциальный лизингодатель может предоставить своим клиентам каталог с большим количеством моделей транспортных средств и их различными модификациями. Обычно клиенты обращаются в лизинговые компании уже с готовыми требованиями к приобретаемому транспортному средству, поэтому выбор не представляет особого труда. Тем не менее потребуется ещё на стадии рассмотрения возможных вариантов обсудить с менеджером лизинговой компании комплектацию транспортного средства и возможность предоставления дополнительных услуг.

Также необходимо выяснить основные позиции лизингового соглашения:

  • размер авансового платежа. Он может варьироваться в широком диапазоне, а может и не предусматриваться вовсе;
  • длительность договора лизинга ТС;
  • размер ежемесячных платежей и график оплаты;
  • условия, по которым будет определяться остаточная стоимость транспортного средства;
  • если предполагается возврат транспортного средства, то необходимо обсудить и чётко определить его условия.

Одним из важнейших факторов при заключении договора является репутация компании-лизингодателя. Сегодня на территории Российской Федерации действует множество подобных структур. Но далеко не все из них предоставляют прозрачные условия сотрудничества и являются добросовестными игроками рынка. Перед принятием решения о работе с той или иной лизинговой компанией следует:

  1. Ознакомиться с репутацией компании-лизингодателя, обратившись к отзывам. Информацию можно почерпнуть в организациях, которые уже успели воспользоваться услугами определённой лизинговой компании. Особое внимание следует уделить отзывам представителей тех фирм, которые пользуются её лизинговым автотранспортом на протяжении длительного периода. Также немаловажными станут отзывы в интернете. Но необходимо помнить и о том, что они могут быть проплаченными и не соответствовать реальному положению дел.
  2. Узнать, насколько долго существует компания. Те компании, которые успешно работают на рынке более десятилетия, заслуживают гораздо большего доверия, чем недавно созданные.
  3. Попросить предоставить лицензию на оказание лизинговых услуг, нанеся визит в офис лизинговой компании.
  4. Внимательно изучить базовые условия договора лизинга.

Существуют общие правила удачного лизинга, но коррективы в них вносят потребности клиента

Одним словом, перед принятием решения о работе с лизинговой компанией следует навести о ней справки и убедиться в её благонадёжности, что позволит впоследствии избежать множества возможных проблем.

Возможность автолизинга для физических лиц появилась только в 2010 году, но юридические лица могли использовать данный способ пополнения и обновления своего автопарка с момента вступления в силу закона о лизинге в начале 1999 года. Поэтому основные игроки рынка давно определились, и найти информацию о них не представляет особой сложности.

Шаг второй: заявка и её рассмотрение лизингодателем

После одобрения условий лизингового договора юридическим лицом его уполномоченный представитель отсылает заявку лизингодателю. Она составляется в бумажном или электронном варианте. В заявке указывается вся информация о транспортном средстве или средствах, которые компания собирается получить в лизинг, и подробные реквизиты юридического лица.

Заявка на лизинг может заполняться онлайн

На следующем этапе приходит очередь лизингодателя убедиться в добропорядочности и платёжеспособности своего потенциального клиента. Проводится верификация заказчика, которая может занять значительное время. Сотрудники службы безопасности проводят проверку подлинности государственной регистрации заявителя и его финансового состояния.

После окончания процедуры заказчик получает официальный ответ. В нём компания предлагает условия лизинга в зависимости от возможностей потенциального клиента: размер аванса и регулярных платежей, срок договора, прочие особенности. Если всё устраивает обе стороны, впору приступать к сбору и подготовке необходимой документации.

Специалисты лизингодателя могут рассматривать заявку от нескольких дней до нескольких недель

Шаг третий: сбор и подготовка документов

Целесообразно сразу же после получения одобрения заявки (а лучше ещё даже до её подачи) проконсультироваться у специалиста компании-лизингодателя о требуемой документации. В определённых ситуациях можно также получить консультацию независимых финансовых специалистов, которые могут подсказать несколько способов оптимизации финансовых и временных затрат при подготовке базового пакета документов.

Юридическому лицу для заключения договора лизинга транспортного средства требуется следующий базовый пакет документов:

  • заявка, подписанная руководителем юридического лица и одобренная лизингодателем;
  • специальная анкета, в которую вносится вся необходимая информация о лизинговой сделке. Форма анкеты устанавливается каждой компанией самостоятельно, при этом документ должен быть заверен печатью фирмы-заявителя;
  • заверенная копия Устава предприятия — юридического лица. Копия заверяется его мокрой печатью;
  • заверенная копия свидетельства постановки на налоговый учёт;
  • заверенная печатью юридического лица копия документа, на основании которого его руководитель был назначен на должность;
  • копии общегражданских паспортов соучредителей компании-заявителя или же ксерокопия паспорта её директора (если он один);
  • финансовый отчёт компании-заявителя за последний квартал с отметкой налогового органа;
  • справка о наличии активного счёта в банке.

В дополнение к базовому пакету лизингодатель может попросить представить дополнительные документы, список которых будет варьироваться в каждом отдельно взятом случае.

Видео: лизинговые мошенники

Шаг четвёртый: заключение лизингового договора

Когда согласованы все условия лизингового соглашения (выбрано транспортное средство, определена сумма аванса и график платежей и т. д.), происходит подписание договора. Именно с этого момента автолизинговая сделка считается заключённой.

Платёжный график является ключевым моментом. Юридическое лицо должно постараться выбрать наиболее подходящий именно для него ритм погашения с учётом возможной сезонности бизнеса и прочих важных аспектов. В этом случае есть большая доля вероятности того, что все условия договора будут полностью соблюдены.

Подписание договора, как правило, происходит в офисе лизинговой компании. Иногда представители лизингодателя могут приехать для заключения сделки в офис клиента и заключить его непосредственно на месте. Желательно, чтобы перед процедурой подписания договор ещё раз был просмотрен юристом предприятия-заказчика.

Шаг пятый: внесение аванса

Авансовый платёж может вноситься на расчётный счёт лизингодателя или оплачиваться на месте наличными. Размер авансового платежа устанавливается фирмой-лизингодателем и может корректироваться во время переговорного процесса с представителями заказчика. Как правило, авансовый платёж составляет от 5 до 20%. Но возможны варианты, когда аванс доходит до 49% или отсутствует вовсе.

Авансовый платёж может составлять до 49%

Размер авансового платежа напрямую зависит от двух факторов: условий лизинговой компании и возможностей клиента. Чем выше аванс, тем меньшими будут регулярные платежи. Потенциальные клиенты, которые не располагают большими оборотными средствами, обычно стараются минимизировать авансовый платёж. Но, с другой стороны, отсутствие уверенности в платёжеспособности клиента заставляет представителей лизинговой компании стараться заключить договор с условием максимального авансового платежа. В этой ситуации возникает конфликт сторон, который решается во время переговорного процесса.

Шаг шестой: получение транспортного средства

Лизинговое транспортное средство может быть получено в салоне автодилера или дилерском автоцентре. Перед передачей автомобиля желательно провести его независимую техническую экспертизу. Вполне вероятно, что будет попросту не хватать каких-либо второстепенных узлов или не будут функционировать некоторые системы обеспечения. Например, могут не работать стеклоочистители или обогрев салона. Если автомобиль уже выехал за ворота автоцентра, то доказать, что подобная неисправность была изначально, а не является следствием неправильной эксплуатации клиентом, будет довольно сложно.

Для лизингового автотранспорта необходимо иметь страховку ОСАГО, страхование же КАСКО может быть проведено по взаимной договорённости. Далее транспортное средство следует поставить на учёт в ГИБДД.

Обычно клиенты стараются по собственной инициативе заключить страховой договор КАСКО, поскольку нанесение ущерба транспортному средству, взятому в лизинг, может привести к довольно серьёзным штрафным санкциям, по сравнению с которыми дороговизна КАСКО просто не будет иметь никакого значения.

Срок лизингового договора может составлять от 12 до 60 месяцев. Обычно в договоре предусматривается возможность его пролонгирования.

Ответственность за сохранность и работоспособность транспортного средства лежит на лизингополучателе. Часто в условия договора включается предоставление партнёром лизингодателя технической поддержки и другой помощи.

Видео: подводные камни лизинга

Основные документы

Лизинг оформляется при наличии следующих документов:

  1. Официального заявления, подписанного руководителем компании.
  2. Анкеты на проведение лизинга с печатью компании заявителя.
  3. Копии действующего Устава коммерческого предприятия.
  4. Копии свидетельства о постановке на налоговый учет.
  5. Копии протокола, удостоверяющего назначение руководителя компании.
  6. Копии паспорта руководителя компании-получателя (иногда требуются копии паспортов учредителей).
  7. Финансового отчета компании.
  8. Справки об открытых банковских счетах.
  9. Согласия на обработку предоставленной информации.

Составление договора

После того, как выбор автотранспорта сделан, первоначальный взнос, платежный график и прочие пункты договора согласованы, участники сделки могут приступить к подписанию соглашения. С этого момента лизинговая сделка вступает в силу.

График платежей является важным пунктом лизинговой сделки. Чтобы выплаты не нарушали финансовую деятельность предприятия и не мешали развитию коммерции, некоторые лизингодатели предоставляют выбор сезонного графика оплат в соответствии с прибылью лизингополучателя.

приобретение автомобиля в лизинг

Иногда лизинговые компании предлагают приехать в офис клиента и заключить сделку на месте. Процедура оформления договора проходит быстро, но юристы предприятия должны внимательно просмотреть текст документа еще до его подписания.

После того, как первоначальный взнос оплачен, лизингополучатель получает право долгосрочного пользования транспортным средством в коммерческих целях. Зачастую, лизинговые компании в качестве аванса берут от 5 до 25 % от стоимости автотранспорта. Но возможны и другие условия, при которых клиент может приобрести товар без первоначального взноса или же сразу оплатить 50% стоимости приобретаемого автомобиля. Договор можно заключить на срок от двух до пяти лет.

В договоре обычно предусматривается, где ведется бухгалтерский учет: на балансе лизингополучателя или лизингодателя. При передаче предмета лизинга получателю, лизингодатель обязательно должен списать закупку со своего баланса. Также можно заранее договориться о том, какая сторона будет нести расходы по страхованию автотранспорта.

Лизинг автомобилей для физических лиц – предпринимателей

Кредитование малого бизнеса в Российской Федерации развито слабо. Из-за высоких рисков и сложностей законодательной базы для того, чтобы взять кредит на недвижимое имущество, физическому лицу – предпринимателю необходимо собрать большой пакет документов. Кроме бюрократических проволочек кредитование не популярно еще по причине высоких процентных ставок по кредитам.

В этом плане любой вид автолизинга намного выгодней для ФЛП. Например, оперативный лизинг часто используют те предприниматели, которым необходимо регулярное обновление автомобиля. Во-первых, они таким образом не теряют время и финансы на постоянное оформление договоров купли-продажи. Во-вторых, таким образом они экономят часть средств благодаря растущей инфляции.

Финансовый лизинг – это возможность заработка для предпринимателей, занимающихся кратковременной арендой. Отдавая транспортное средство в краткосрочную аренду, они выплачивают обязательства по отношению к лизингодателю и при этом получают прибыль. Единственный нюанс, который следует учитывать – не все договоры лизинга разрешают дальнейшую аренду автомобиля из рук лизингополучателя.

Еще одна ниша автолизинга, занимаемая ФЛП – долгосрочная аренда грузового транспорта. С его помощью малый бизнес решает массу проблем и увеличивает прибыль предприятия. Так как покупка грузового транспорта является слишком дорогостоящей, активы малого предприятия или индивидуального предпринимателя не позволяют ее совершить. Любой из видов автолизинга решает эту проблему и способствует развитию малого бизнеса в целом.

Получение автотранспорта в пользование

Автотранспорт передает в лизинг поставщик дилерского центра или автосалона. При этом нужно обязательно сделать страховку ОСАГО. Страхование КАСКО можно осуществить по взаимной договоренности участников сделки. Также автомобильное средство должно пройти регистрацию в ГИБДД.

Сохранность и функциональность автомобиля является заботой получателя, но некоторые лизингодатели и поставщики предлагают своим партнерам выгодные бонусы. Сюда входит техническая поддержка, сезонная смена шин, оплата сервиса при поломке транспортного средства и другие полезные услуги. В соответствии с условиями договора, по окончании срока сделки лизингополучатель может либо возвратить автотранспорт лизингодателю, либо выплатить остаточную стоимость и перевести его на баланс своего предприятия.

Можно ли взять в лизинг автотранспорт с пробегом

Юридическое лицо может взять в лизинг не только новое транспортное средство, но и транспорт с пробегом. Статистика говорит о том, что доля бэушных автомобилей, которые берутся в лизинг юридическими лицами, составляет до 30% всего рынка автолизинга. Лизинг авто с пробегом даёт возможность значительно уменьшить расходы по лизинговым платежам, но может увеличить стоимость техобслуживания, если подобная опция не возлагается по договору на лизингодателя.

В этом случае ключевым вопросом является определение его остаточной стоимости и реального технического состояния. Далеко не всегда заявленная стоимость транспорта с пробегом соответствует его фактическому состоянию, поэтому представители юридического лица должны провести независимую оценку техсостояния и определить возможные неисправности и стоимость ремонта. В этом случае все нюансы согласовываются с лизинговой компанией во время переговоров.

Оценка автомобиля по версии лизингодателя происходит по оценочному акту, который составляется специалистом-оценщиком СТО-партнёра данной компании. Стоимость ТС не должна составлять менее 3 тыс. евро, а возраст — менее 13 лет на момент окончания срока действия договора, иначе предоставить автомобиль или другое ТС в лизинг не представляется возможным.

Например, автомобиль, выпущенный восемь лет назад, может быть взят в лизинг на пять лет. На момент окончания договора лизинга ему будет именно 13 лет. А вот заключить договор на б/у авто десятилетнего возраста можно будет только на три года.

Дальнейшие действия административного характера (снятие и постановка ТС на учёт, страховка и т. д.) также в данном случае согласовываются с лизингодателем.

Видео: автолизинг по-русски

Лизинг автотранспорта юридическим лицом открывает перед ним дополнительные финансовые возможности. Главное — не ошибиться при выборе транспортного средства, компании-лизингодателя и рассчитать свои финансовые возможности. Очень важно также проконтролировать юридическую чистоту сделки. И тогда не будет проблем с пополнением и обновлением автопарка на протяжении многих лет.

  • Автор: ozakone
  • Распечатать

Оцените статью:

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1

(0 голосов, среднее: 0 из 5)

Поделитесь с друзьями!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: