Форма договора ОСАГО и его типовые условия

Для каждого владельца транспортного средства предусмотрена обязательная процедура по страхованию. При возникновении ДТП согласно договору ОСАГО пострадавшая сторона может получить выплату. По истечении срока действия старого договора подписывается новый.

Заключение договора ОСАГО производится в письменном виде. Такое правило предусматривается ст. 940 Гражданского кодекса РФ. Документ готовится и подписывается сторонами в соответствии с заявлением клиента. Страхователю нужно знать, какие документы необходимы для подписания, условия и сроки действия договора.

Необходимые бумаги

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформить полис ОСАГО можно только при наличии определенного пакета документов.

В него входят:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • паспорт на автомобиль;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию транспортного средства;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность при оформлении полиса представителем автовладельца.

Хозяин автомобиля может доверить управление транспортным средством другим лицам. В этом случае потребуется наличие их водительских удостоверений.

Чтобы рассчитать страховую премию, нужно ориентироваться на технические характеристики автомобиля. В этом случае страховщику потребуются документы, в которых отражено состояние транспортного средства.

Необходимые документы

Следует отметить, что договор ОСАГО необходимо заключить в течение 10 дней с момента приобретения транспортного средства.

Использование зарегистрированного транспортного средства без ОСАГО на территории РФ считается незаконным – исключения составляют только транспортные средства, развивающие скорость до 20 км/ч, а также автомобили, принадлежащие Вооруженным силам РФ.

Для заключения договора необходимы следующие документы:

  • заявление о заключении договора (выдается страховщиком);
  • удостоверение личности владельца автомобиля;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • копия водительского удостоверения владельца, а также, в случае заключения договора на ограниченную страховку, всех лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
  • диагностическую карту.

Если автовладелец прежде уже заключал подобный договор, ему также необходимо предоставить предыдущий полис ОСАГО.

Важные условия

В страховом договоре отражены все условия соглашения, заключаемого между компанией и клиентом. Изучая образец договора ОСАГО можно увидеть, что в нем прописываются пункты об объекте страхования и ситуациях, когда могут производиться выплаты.

Под страховым объектом подразумевается транспортное средство. Поэтому важно включить в договор данные об авто, такие как номер кузова, шасси и других деталей, а также уникальный номер, который присваивается каждому транспортному средству при выпуске его с завода.

Определение страховых случаев необходимо для возможности осуществления выплат. Полис покрывает ущерб при возникновении ДТП.

Страховым случаем не являются ситуации, когда:

  • авария произошла с участием автомобиля, не указанного в договоре;
  • ДТП возникло при соревновании или испытании;
  • ущерб был нанесен при транспортировке груза, требующего дополнительного полиса;
  • осуществлялась загрузка или разгрузка ТС;
  • потери понес работник, имеющий страховой полис по трудовому договору;
  • имеется необходимость компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
  • ущерб был нанесен пассажирам транспортного средства.

Стоимость полиса рассчитывается в индивидуальном порядке. Основной тариф утверждается на заседании Правительства РФ. Его размер не может изменяться страховщиками.

При оформлении договора могут быть использованы коэффициенты, повышающие или понижающие стоимость страхового полиса.

Они рассчитываются на основании:

  • категории транспортного средства;
  • мощности автомобиля;
  • региона постановки ТС на учет;
  • периода использования автомобиля;
  • выплат, произведенных автовладельцу по предыдущему полису;
  • срока, на который оформляется договор;
  • размера выплат.

Расчет выплаты по ОСАГО

Намеченные сроки

Гражданский кодекс (ч. 1 ст. 445) устанавливает сроки заключения договора ОСАГО. Заявление клиента должно быть рассмотрено, а полис выдан в течение месяца.

Договор оформляется на год. Соглашение заключается между владельцем ТС и страховой компанией посредством подписания бумажного варианта. Также клиент имеет право оформить электронный полис.

Полиса ОСАГО имеет единый бланк, который действителен на всей территории России. Договор заключается с той страховой компанией, которую выбирает автовладелец по своему усмотрению.

Ему нужно предоставить для подписания договора пакет документов. О том, что входит в его состав можно узнать из ст. 15 ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ФЗ №40 «Об ОСАГО»

К управлению транспортным средством согласно полису ОСАГО могут быть допущены конкретные лица. Также клиент имеет возможность оформить неограниченную страховку. Список лиц в течение года можно корректировать. Изменение данных о ТС, страхователе или сроке действия полиса невозможно.

К заполнению полиса ОСАГО следует отнестись со всей серьезностью — ошибки могут привести к проблемам при возникновении страхового случая.

С правилами ОСАГО по европротоколу можно ознакомиться здесь.

В типовом договоре на оформление полиса ОСАГО имеется:

  • наименование сторон, подписывающих соглашение;
  • срок действия документа;
  • размер страховой премии;
  • сумма страхования;
  • объект, на который распространяется полис.

Правила оформления документов

Договор можно расторгнуть раньше срока действия. Сделать это вправе страховая компания или страхователь согласно предусмотренным законом правилам. Клиент может произвести возврат страховой премии.

Основные критерии отличия

Договоры ОСАГО различаются по двум основным критериям. По количеству водителей, допущенных к управлению транспортным средством:

По продолжительности периода пользования транспортным средством:

  • полная – в случае, если автомобиль используется круглый год;
  • короткая – оформляется, если автомобиль используется только в определенный сезон (например, только летом).

Участники процедуры

Договор на оформление полиса ОСАГО обладает несколькими признаками.

Он является:

  • двусторонним;
  • консенсуальным;
  • оплатным;
  • обоюдным.

Образец договора

Соглашение заключается в письменной форме двумя сторонами. Если не будет соблюдаться данное правило, то он считается недействительным.

Заключение договора производится между страховой компанией и автовладельцем в пользу третьих лиц. В качестве страховщика могут выступать только юридические фирмы, имеющие разрешение на ведение страховой деятельности. Страхователь может иметь статус физического и юридического лица.

Если полис оформляется юрлицом, то в качестве законного представителя может выступать уполномоченное лицо, имеющее доверенность.

Выплаты могут производиться как физическим, так и юридическим лицам, понесшим вред имущественного и неимущественного характера при наступлении страхового случая.

Признак консенсуальности обусловлен отражением в документе возможных вариантов развития событий.

Заключение договора ОСАГО является платной услугой обоюдного характера. Страховщиком является фирма, занимающаяся страховой деятельностью. Страхователем становится лицо, владеющее транспортным средством. Он несет ответственность перед третьими лицами за собственные действия.

Договор подписывается для пользы выгодоприобретателя. К ним относят всех участников дорожного движения, которые могут стать участником ДТП. Если они попадают в аварию, то они становятся потерпевшими.

Возмещение вреда страховщиками производится только в отношении имущественных повреждений. Моральные компенсации присуждаются при рассмотрении дела в суде.

Объектом договора страхования является гражданская ответственность за ущерб, который может быть нанесен третьим лицам при возникновении ДТП. Речь идет не только об имущественном вреде, но и уроне, нанесенном жизни и здоровью пострадавшего.

Наглядный образец договора ОСАГО

Представленный образец договора ОСАГО является документом, подписанным между страховой фирмой и страхователем, в качестве которого выступает юридическое лицо. В нем прописаны основные моменты, на которые нужно обратить внимание страхователям.

Договор № 8795-3ТС

обязательного страхования гражданской ответственности

владельцев транспортных средств

г. Нижний Новогород «15» июня 2020 г.

Страховое общество «Доверие», (далее «Страховщик»), представителем которого является страховой агент Степанов Юрий Петрович, действующий на основании Доверенности № 178695АВ от 23 мая 2020 г., с одной стороны и ОАО «Статус», (далее «Страхователь»), директором которого является Гринев Виктор Сергеевич, действующий на основании Положения общества, с другой стороны, заключают соглашение о следующем:

Предмет
  • 1.1. Договор обязывает Страховщика за страховую премию при наступлении ситуации, относимой к страховым, возместить пострадавшей стороне причиненный имуществу, жизни и здоровью ущерб в размере, установленном Договором.
  • 1.2. Объектом страхования выступают интересы имущественной сферы, которые связаны с риском ответственности гражданского типа Страховщика по обязательствам при возникновении страхового случая.
Транспортное средство
  • 2.1. Собственник ТС ОАО «Статус».
  • 2.2. Марка и модель ТС – Renault Megane III.
  • 2.3. Идентификационный номер ТС – VSX000089R8571239.
  • 2.4. Паспорт ТС AD №578963, выданный Отделом ГИБДД г. Нижний Новгород «06» октября 2008 года.
  • 2.5. Государственный регистрационный знак № Н 783 АУ 52 RUS.
Данные о страховом случае
  • 3.1. Страховой случай наступает в момент гражданской ответственности Страхователя за причиненный ущерб жизни, здоровью или имуществу пострадавшей стороны при управлении транспортным средством.
  • 3.2. Возмещение вреда не производится при: умышленных действиях потерпевшего;
  • взрыве ядерного характера, заражении окружающей среды радиацией или радиоактивными веществами;
  • наступлении военных конфликтов;
  • массовых выступлениях населения с целью гражданского переворота.
  • 3.3. Возмещение вреда не производится при ущербе имуществу, которое принадлежит лицу, не имевшему права управлять транспортным средством.
  • 3.4. Страховым случаем не является:
    • нанесение ущерба пострадавшему при управлении автомобилем, не отраженном в Договоре;
    • нанесение морального ущерба или в случае выгоды, упущенной по вине автовладельца;
    • нарушение экологической обстановки;
    • ущерб, полученный при перевозке груза, который подлежит обязательному страхованию;
    • вред, нанесенный здоровью сотрудника, выполняющего профессиональную деятельность, который имеет страховой полис;
    • обязанность компенсации денежных средств компании, работник которой пострадал в ДТП;
    • нанесение ущерба прицепному устройству, грузу или спецтехнике, установленным на ТС;
    • ущерб, который был понесен в результате загрузки ли разгрузки ТС;
    • вред, нанесенный при передвижении автомобиля на закрытой территории учреждения;
    • повреждение ценностей любого характера, которые имеют значение для общества;
    • возмещение вреда, превышающего установленную ответственность согласно главе 59 ГК РФ.
Сумма страховых выплат4.1. Возмещение нанесенного ущерба Страховщиком осуществляется из расчета денежных средств, относящихся к страховой сумме, в размере 300 000 (триста тысяч) рублей, из которых:
  • 4.1.1. 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей предусмотрены компенсации более двух пострадавших, и не выше 130 000 (ста тридцати тысяч) рублей при вреде, нанесенном одному потерпевшему в отношении жизни и здоровья.
  • 4.1.2. 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей предусмотрены на возмещение имущественного ущерба более двух потерпевших, и не выше 90 000 (девяноста тысяч) рублей одному пострадавшему.
Страховая премия
  • 5.1 Страховой премией считается сумма, соответствующая тарифу страхования, принятом на заседании Правительства РФ, которая составляет 3 000 (три тысячи) рублей.
  • 5.2. При внесении корректировок в размер тарифа государственными органами на момент действия документа страховая премия, оплаченная Страхователем, не изменяется.
  • 5.3. Вычисление страховой премии производится на основании информации, которая была предоставлена Страхователем в заявлении о подписании данного Договора.
  • 5.4. Если условия Договора будут изменены при действительности полиса, страховая премия подлежит корректировке в большую или меньшую сторону в зависимости от внесенных со стороны Страхователя изменений.
  • 5.5. В случае продления Договора сумма рассчитывается на основании страхового тарифа, отраженного в законе.
  • 5.6. Страхователь должен осуществить оплату страховой премии путем внесения денежных средств в кассу или посредством перечисления их на расчетный счет при подписании Договора.
  • 5.7. При досрочном прекращении действия Договора, связанном с прекращением деятельности Страхователя, обнаружением недостоверных сведений, предоставляемых Страхователем, возврат страховой премии не производится. В других ситуациях может быть осуществлен возврат страховой премии Страховщиком за неиспользованный период действия Договора.
Права и обязанности
  • 6.1. В случае наступления аварийной ситуации Страхователь обязан оповестить: 6.1.1. По желанию других участников ДТП о наличии страхового полиса.
  • 6.1.2. Страховщика о характере ущерба в течение пяти дней с момента происшествия.
  • 6.1.3. В период действия Договора Страхователю нужно оповещать Страховщика об измененных данных, которые противоречат заявлению.
  • 6.2. В момент подписания Договора Страхователь должен предоставить:
    • 6.2.1. Данные о собственнике транспортного средства.
  • 6.3. Страховщик должен предоставить Страхователю расчет размера страховой премии, которая подлежит уплате, в письменном виде.
  • 6.4. После подписания Договора Страхователь получает полис, который требуется иметь при себе.
  • 6.5. В случае досрочного прекращения Договора или его окончании Страховщик предоставляет данные о страховании согласно установленной форме.
  • 6.6. Страховщик имеет право потребовать возмещение регресса от Страхователя в виде суммы, выплаченной Страховщиком, а также расходов на рассмотрение страхового случая, если:
    • умышленно работник Страхователя причиняет вред жизни и здоровью пострадавшей стороны;
    • ущерб был нанесен Страхователем в состоянии опьянения любыми психотропными веществами;
    • работник Страхователя не был допущен к управлению автомобилем, повлекшим причинение ущерба;
    • работник Страхователя покинул место аварии.
  • 6.7. Страховщик должен предоставить документ с указанием страховой премии в письменном виде в срок 3 дня с момента поступления запроса.
Срок действия
  • 7.1. Договор оформляется на один год.
  • 7.2. Страхование гражданской ответственности наступает с 10 часов 30 минут «15» июня 2020 г. и длится до 00 часов 00 минут «16» июня 2020 г.
  • 7.3. Досрочное прекращение Договора предусмотрено при: прекращении деятельности Страхователя;
  • прекращении деятельности Страховщика;
  • отсутствии транспортного средства, указанного в Договоре, в результате гибели или продажи.
  • 7.4. Досрочное расторжение Договора Страхователем возможно при:
    • отсутствии права заниматься страховой деятельностью у Страховщика;
    • продаже автомобиля.
  • 7.8. Страховщик может прекратить действие договора в досрочном порядке при предоставлении ему со стороны Страхователя ложных или недостоверных сведений, которые влияют на расчет степени риска.
  • 7.9. Суд может признать Договор недействительным в рамках законодательства Российской Федерации.
Ответственность
  • 8.1. Страхователь несет ответственность за предоставляемые документально сведения.
  • 8.2. При досрочном прекращении Договора Страховщик обязуется выплатить компенсацию по случаям, произошедшим до расторжения.

Договор составлен в двух экземплярах.

Реквизиты и подписи Сторон:

СтраховательСтраховщик
ОАО «Статус»Страховое общество «Доверие»
г. Нижний Новгород, ул. Шацкая, дом 124 оф. 23г. Нижний Новгород, ул. Горького, дом 48 оф. 6
р/с 141687963897685987 в АБ «ВТБ», г. Нижний Новгородр/с 578934758120694587 в АБ «Россельхозбанк», г. Нижний Новгород
МФО 7896357879МФО 54963112
М.П. (подпись)М.П. (подпись)

Расторжение договора страхования ОСАГО

Договорные отношения могут быть прекращены в случае:

  1. Смерти страхователя.
  2. Ликвидации страховой компании.
  3. Утрата автомобиля и по иным случаям.

Гражданин, имеющий полис ОСАГО, имеет право на досрочное расторжение договора ОСАГО, если произошел:

  1. Отзыв лицензии страховщика.
  2. Изменение сведений о собственнике автомобиля.

Страховщик в свою очередь может досрочно расторгнуть договор ОСАГО, если будет установлено, что гражданин представил недостоверные или неполные сведения о себе, гражданах имеющих право использовать автомобиль и сведений по автомобилю.

Страховщик обязан выдать часть страховой премии в размере пропорциональном не истекшему периоду страхования. Этот период рассчитывается, например, со дня выхода из владения автомобилем и до дня окончания срока по ОСАГО.

Однако, возвращение части страховой премии может не предусматриваться в случаях, указанных в законе, например, при ликвидации страхователя – организации, предоставлении ложных сведений. Возврат части страховой премии должно производится в четырнадцатидневный срок, с того момента, когда наступили основания для досрочного расторжения.

Если страховщик допустит задержку выплаты, то будет начисляться 1 % неустойки за каждый день невыплаты.

Порядок оформления

Перед оформлением полиса автовладельцу нужно подготовить документы, среди которых выделяют:

  • удостоверение личности;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность на лицо, не являющееся собственником транспортного средства;
  • предыдущий полис в случае продления.

В договоре, оформляемом сторонами, должны быть отражены реквизиты страхователя как физического, так и юридического лица.

Нюансы оформления договора по ОСАГО

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: