Какие документы нужны для каско, если вы хотите оформить полис или получить страховую выплату?

документы для КАСКО

Ни один автовладелец не может с уверенностью утверждать, что он ни разу за время управления своим автомобилем не попадет в дорожно-транспортное происшествие. Уверенности нет и в возможности угона, или что на машину не упадет дерево во время урагана. Поэтому в настоящее время очень актуальным вопросом является страхование своего автомобиля (или любого другого транспортного средства) по системе КАСКО.

Основной пакет документов для оформления

Чтобы застраховать свое транспортное средство (ТС) по системе КАСКО, необходимо заранее приготовить пакет документов, который включает в себя:

  • ПТС и свидетельство о регистрации;

    ВУ для страховки

  • Паспорт владельца;
  • Водительские удостоверение хозяина ТС и всех водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
  • Заявление.

В зависимости от обстоятельств могут понадобиться дополнительные бумаги:

  • Доверенность, заверенная нотариально, если КАСКО оформляет доверенное лицо;
  • Договор купли-продажи, если ТС новое;
  • Квитанция талона о техосмотре, если ТС подержанное;
  • Банковский договор, если ТС оформлено в кредит;
  • Договор аренды, если ТС не является собственностью;
  • Документы на дополнительно установленное оборудование (при наличии его);
  • Старый страховой полис, если есть;
  • Бумаги на имеющиеся противоугонные системы. Требуются в ряде страховых фирм и прилагаются при наличии.

Автомобиль, который предполагают застраховать, должен иметь постоянные номера, регистрацию на территории России, а его владелец обязан быть гражданином нашей страны.

Необходимые документы при наличии особых обстоятельств

какие документы нужны для оформления каско

Если при оформлении КАСКО сотрудники автостраховщика обнаружили особые обстоятельства (неопытность водителя, слишком дорогой автомобиль и т. д.), то от заявителя требуется предоставление дополнительной документации. Ее перечень зависит от выбранной программы автострахования, срока, размера покрытия и других факторов.

В подобных ситуациях автостраховщики должны потребовать от страхователя сдачу следующих документов:

  • диагностическая карта (если транспортное средство эксплуатируется более двух-трех лет);
  • договор купли-продажи, аренды, лизинга (в зависимости от типа приобретения машины в пользование);
  • независимая экспертиза стоимости;
  • сведения о дополнительно установленных устройствах и оборудовании (сигнализации, системы охраны, защиты).

Важно! Автостраховщик вправе потребовать от страхователя предоставления любого пакета документации. Процесс оформления КАСКО не регламентируется законодательно, поэтому страховые компании имеют возможность выставлять собственные требования в этой сфере.

Документы после ДТП для выплат и возврата

Если произошла авария, собирать бумаги в страховую компанию необходимо сразу. В этот перечень входят:

  • Заполненная заявка;
  • Врачебное заключение;
  • Документ о подтверждении ДТП, в котором указаны контактные данные всех участников и описаны повреждения машины;
  • Протокол с места аварии, составленный сотрудником ГИБДД, раскрывающий все обстоятельства происшествия и причины, повлиявшие на него;
  • Постановление об административном правонарушении, об уголовной ответственности или об отсутствии заведенного дела;
  • Судебные документы или заключение пожарных, если такие имеются.

Подробнее о действиях после возникновения непредвиденной ситуации с вашим автомобилем можно прочитать на нашем сайте.

Страховая компания имеет право попросить предоставить второстепенные документы для установления всех подробностей наступления страхового случая. Для получения страховых выплат необходимо предоставить свой паспорт, ПТС, СТС, водительские права и договор страхования.

Сроки обращения к страховщику ограничены двумя неделями, после чего есть риск невыплаты компенсации.

Если КАСКО оформлен с франшизой, можно попробовать вернуть и эту часть денежных средств. Но вероятность этого есть, если в ДТП виноват другой водитель. Для возврата средств потребуется заявление, документ о внесении франшизы, документ, подтверждающий расходы на ремонт, и банковский счет, куда переведут деньги.

Требования к документам для оформления КАСКО

Страховщики определили список документов для каждой ситуации. Клиент должен знать, какие бумаги требуются для оформления полиса, получения выплат и при возникновении страхового случая.

Оформление договора КАСКО производится на основании некоторых документов. Список может меняться в зависимости от требований страховщиков.

Но выделяют обязательные бумаги, которые нужно предъявлять в каждой страховой компании:

  • Клиент должен заполнить в письменном виде заявление на получение полиса КАСКО. Его форма определяется по правилам страховой компании. В нем могут содержаться вопросы, по ответам на которые сотрудники фирмы оценивают риски возникновения страховых случаев и возможный размер ущерба. Эти данные влияют на стоимость полиса.
  • Страхователю необходимо наличие паспорта гражданина России. Также документы, удостоверяющие личность, требуются на водителей, допущенных к управлению автомобилем.
  • Обязательно нужно иметь водительские удостоверения собственника транспортного средства и лиц, которым разрешено его вождение.
  • Среди документов на автомобиль выделяют паспорт транспортного средства, а также свидетельство, подтверждающее его регистрацию.

Условия Эконом КАСКО позволяют получать качественные страховые услуги с возможностью не переплачивать за ненужные опции.

Где лучше всего оформить КАСКО на БМВ х3, поможет разобраться статья по этой ссылке.

По своему усмотрению страховые компании могут расширить пакет документов, введя в него дополнительные бумаги:

  • при подаче заявления не владельцем автомобиля нужно будет предъявить доверенность на управление им;
  • на новые транспортные средства положено иметь договор купли-продажи и справку-счет;
  • при оформлении автокредита заявление подкрепляется кредитным и залоговым договорами;
  • если страхуется подержанная машина, то требуется наличие отчета независимого эксперта;
  • на каждый автомобиль должен предоставляться талон, подтверждающий наличие пройденного и действующего технического осмотра;
  • при установке на автомобиль дополнительного оборудования потребуется наличие платежных документов;
  • если страхователь является юридическим лицом, то нужно предоставить свидетельство о его регистрации;
  • при использовании транспортного средства, не являющегося собственностью организации, заключается договор аренды, лизинга или безвозмездного пользования;
  • в случае продления КАСКО требуется наличие предыдущего полиса страхования.

Для выплат

Если застрахованное лицо попало в ситуацию, являющуюся страховым случаем, то ему положены выплаты. Но для этого требуется предъявить определенный пакет документов. Список составляется на основе Правил страхования. Страховщики могут вносить изменения в него.

Обязательно требуется подать заявление на совершение выплат. К нему прилагаются документы, подтверждающие наступление страхового случая. Также в них отмечаются обстоятельства и последствия происшествия.

При возникновении каждой ситуации документы могут быть разными:

  • Если произошло ДТП, то у страхователя должны быть ксерокопии протокола и постановления о возбуждении дела об административном правонарушении. Также необходимо наличие справок из ГИБДД. При начале уголовного расследования или отказе в нем также должно быть постановление. Если дело было возбуждено, то у страховщика имеются основания отсрочить момент выплат до принятия окончательного решения.
  • При незаконных действиях третьих лиц страхователь должен подтвердить этот факт копией постановления о возбуждении уголовного дела, заверенной правоохранительными органами. В документе должны быть прописаны повреждения транспортного средства, а также иная информация.
  • Если повреждения были вызваны природным воздействием, то Гидрометцентр должен выдать справку о состоянии погоды на момент наступления страхового случая. В ней должно быть отмечено, что природное явление создавало опасность и могло причинить ущерб. Наличие повреждений протоколируется сотрудниками ОВД. После этого автовладелец получает документ с описанием ущерба.
  • В случае падения предметов также необходимо обратиться в правоохранительные органы, которые фиксируют факт случившегося и полученные повреждения.
  • При воздействии животных справка выдается ОВД. В ней прописывается нанесенный ущерб транспортному средству.

Страхователь должен подтвердить владение транспортным средством с помощью:

  • свидетельства о регистрации автомобиля;
  • паспорта транспортного средства;
  • договора аренды.

Также нужно предоставить водительское удостоверение, доверенность и путевой лист.

Одними из важных документов являются бумаги, подтверждающие затраты автовладельца. Стоит сохранять все чеки, счета, накладные, наряд-заказы. Для обозначения размера ущерба проводится независимая экспертиза. О ней свидетельствует предоставленный отчет, подтвержденный договором подряда или оказания услуг.

После ремонта, проведенного за счет клиента, нужно взять отчет о восстановительных работах. Он должен подкрепляться квитанциями о расходах.

После подачи вышеуказанных и других документов, которые может потребовать страховая компания на основании Правил страхования, клиент должен получить решение о признании случая страховым. Предоставив его, он может рассчитывать на выплату компенсации.

Правила страхования

Документы для оформления КАСКО

При возникшем ДТП

Если страхователь попал в дорожно-транспортное происшествие, то он должен обратиться к страховщикам за возмещением ущерба.

В наличии у него должны быть:

  • заявление на компенсацию;
  • страховой договор;
  • квитанция о внесении страховой премии;
  • собственный паспорт и документы водителя, управлявшего автомобилем при ДТП;
  • водительские удостоверения владельца и управлявшего авто лица;
  • паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • доверенность на лицо, защищающее интересы клиента, заверенная у нотариуса.

Извещение

При совершенном дорожно-транспортном происшествии автовладелец должен предъявить страховщику:

  • справку о ДТП, взятую у инспектора ДПС;
  • акт медицинского освидетельствования;
  • протокол ДТП;
  • постановление о возбуждении дела об административном правонарушении;
  • решение судебных органов.

При отсутствии одного из документов, использующегося в рамках уголовного разбирательства, органы следствия и дознания должны выдать справку об этом. Также у них можно запросить заверенные копии бумаг.

Важно не только иметь в наличии необходимые документы, но и вовремя их предоставить страховщикам. Оповещение компании должно быть сделано не позднее 2 дней после ДТП. Полный пакет документов должен быть направлен страховщикам в течение 2–3 недель. Если правила будут нарушены, то даже при наличии всех документов клиенту могут отказать в выплате компенсации.

Расторжение и продление срока действия договора

Договор страхования по системе КАСКО оформляется на стандартный срок — 1 год. После этого действие договора пролонгируется еще на один срок. Пролонгация очень удобна, поскольку позволяет избежать повторной бумажной волокиты в виде сбора необходимых документов. Неоспоримым плюсом продления договора автострахования являются скидки, которые гарантируют страховые организации всем аккуратным водителям.

договор КАСКО

Невозможно продлить действие полиса КАСКО, если у ТС сменился владелец, либо собственник купил еще одно ТС. Чтобы продлить действие договора КАСКО, необходимо обратиться к страховщику со своим паспортом, прошлым договором и регистрационным свидетельством на автомобиль. Перед этим необходимо уточнить, не изменились ли тарифные ставки в страховой компании, осталась ли она такой же финансово надежной, как и раньше. Это позволит избежать неприятных моментов при оплате за продление договора страхования.

Расторгнуть действие договора можно в ряде случаев:

  • Утрата застрахованного ТС. Сюда можно отнести и полный износ ТС, и его утилизацию, дарение, продажу. При продаже владелец машины меняется, соответственно, действие КАСКО прекращается. При этом часть страховой премии бывший собственник имеет право вернуть;
  • Смерть страхователя. В этом случае действие договора прекращается автоматически;
  • Потеря лицензии страховой компанией. Это веская причина для досрочного прекращения действия договора автострахования;
  • Утаивание страхователем важных сведений от страховой компании.

Чтобы расторгнуть договор, следует обратиться в страховую компанию с заявлением и предоставить следующие документы:

  • Паспорт обращающегося;
  • Действующий полис КАСКО;
  • Копию документа об оплате страховки;
  • Номер банковского счета, на который поступят средства за неиспользованный период страхования.

Если машину продали, то потребуется приложить документ, подтверждающий это, и копию ПТС с вписанными контактами нового собственника.

Перед подачей документов для досрочного прекращения действия договора страхования нужно внимательно проанализировать условия, прописанные в нем. У разных страховых компаний они могут отличаться. Некоторые организации не возвращают часть страховки, если договор расторгается за 2 месяца до его планового прекращения, другие ничего не выплачивают, если инициатором расторжения выступает страхователь.

Уточните все нюансы со страховой компанией

Если же осуществлялась выдача копии паспорта ТС либо на машине стоит система автозапуска, то эти моменты необходимо утвердить со страховой компанией.

Сделайте расчет онлайн КАСКО на ваш автомобиль по всем страховым компаниям.

Заранее желательно вооружиться копиями всех документов, чтобы не тратить много лишнего времени на поиск копировального аппарата. У каждой страховой компании существуют определенные правила по перечню необходимых для предоставления документов, но в общей сложности они везде примерно одинаковые. КАСКО – это добровольное страхование, поэтому во всех случаях обязательным условием будет написание заявления. Оно составляется в свободной форме, типовые формы можно найти в интернете либо же в самой страховой компании. Возможен такой вариант, что сотрудники компании, в которой вы желаете оформить полис КАСКО, сделают все за вас. Вам же останется лишь предоставить ряд требуемых документов и подписать необходимые.

Для юридических лиц

При оформлении полиса КАСКО юридическим лицом перечень необходимых документов несколько иной, чем при той же процедуре, проводимой физическим лицом:

  • Свидетельство о регистрации ТС, паспорт автомобиля;
  • Доверенность на управление (необходима только тогда, когда страхователь не является владельцем);
  • Паспорт страхователя, водительские права лица, ответственного за машину;
  • Свидетельство о регистрации организации, желающей застраховать свое авто;
  • Реквизиты предприятия в банке, данные о счете.

Какие из документов требуются для КАСКО?

Застраховать автомобиль от угона и ущерба по КАСКО можно практически в любой страховой организации. Запрашиваемый для получения полиса пакет документов формируется просто, а страхователем могут выступать не только граждане, но и организации.

От физического лица потребуется следующие документы для оформления КАСКО:

  • паспорт на ТС и свидетельство о его регистрации, по которым в случае ДТП или угона сверяют номер транспортного средства и VIN;
  • паспорт собственника автомобиля, предлагаемого для страхования, который будет являться выгодоприобретателем при страховом случае;
  • водительские удостоверения от всех граждан, допущенных к управлению автомобилем, с доверенностью от владельца ТС (требуется в некоторых СК);
  • документы на установку дополнительного оборудования (если таковое присутствует), даже если оно не подлежит страхованию (по желанию клиента);
  • документация по противоугонным системам (по требованию ряда СК);
  • договор с банком о залоге автомобиля, если последний выступает залоговым обеспечением по ссуде;
  • договор об аренде\лизинге автомобиля с правом его страхования (при наличии).

Подлежащий страхованию автомобиль должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации, иметь постоянные или транзитные номера и являться собственностью гражданина РФ.

При оформлении КАСКО юридическим лицом необходимо предоставить:

  • подтверждение государственной регистрации организации;
  • банковские реквизиты и номер расчетного счета компании;
  • паспорт автомобиля и свидетельство о его регистрации в ГИБДД;
  • водительское удостоверение, а также общегражданский паспорт водителя;
  • доверенность от собственника (компании) на право вождения и оформления страхового соглашения.

При установленном дополнительном оборудовании требуется согласование со страховщиком вопроса его страхования. Все документы должны представляться в оригиналах и копиях. Пакет сведений, требуемый для конкретной СК, может изменяться по требованию страховщика.

Порядок действий

Для страхования своего ТС по системе КАСКО необходимо соблюдать определенный алгоритм:

  1. Собрать пакет документов;
  2. Приехать в страховую компанию на том ТС, которое планируете застраховать. Агент фирмы осмотрит машину и составит акт, в котором укажет все дефекты по кузову. Также проверяется наличие двух комплектов ключей;
  3. Далее составляется договор, который необходимо изучить очень внимательно. Эта страховка защищает ТС только от тех случаев, которые рассмотрены в ней;
  4. Договор подписывается, оплачивается стоимость страховки.

документы для страхования

На руки обратившемуся гражданину выдается полис КАСКО, правила страхования и квитанция об оплате. На полисе обязательно указываются все контакты организации, поскольку при наступлении страхового случая обращаться туда нужно незамедлительно. Действовать договор начинает со следующего дня.

Порядок и процедура оформления каско

Программы каско позволяют застраховать автомобиль от множества рисков: угон, хищение, аварии, повреждения в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.д. Страхователь сам может выбрать тот набор рисков, от которых он хочет застраховать свою машину, если такое предусмотрено условиями страховщика. Для того чтобы получить выгодную услугу необходимо пройти несколько этапов:

  1. Выбор программы страхования, расчет премии и прием документов. На этом этапе клиенту необходимо обратиться в офис страховой компании с полным пакетом документов. Только при наличии перечисленных документов специалист по страхованию сможет сделать расчет по каждому продукту. При расчете взноса менеджер учитывает следующие факторы: марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию и стоимость ТС; возраст и стаж водителей; наличие противоугонной системы.
  2. Осмотр транспортного средства. Специалист проведет осмотр транспортного средства и зафиксирует все повреждения в акте, сверит номер кузова, номер госрегистрации, номер двигателя. Компания может отказать в предоставлении услуг, если на машине имеются значительные повреждения или коррозия.
  3. Согласование. После осмотра автомобиля происходит согласование договора страхования, проверка полного пакета документов, просмотр отчета с осмотра и проверка расчета. Процедура согласования длится от 1 до 3 часов.
  4. Оформление и оплата полиса каско. Только после получения положительного согласования услуга страхования может быть оказана. Все графы договора менеджер самостоятельно заполняет на компьютере. Поэтому перед подписанием важно внимательно изучить полис каско и при необходимости задать интересующие вопросы. Только после этого следует вносить оплату.
  5. Формирование пакета документов, подлежащих хранению у страхователя.

После заключения соглашения и оплаты полиса страхователь должен получить оригинальный бланк полиса каско, квитанцию об оплате страховой премии, акт осмотра авто, правила страхования, памятку о действиях страхователя при наступлении страхового случая.

Стоимость и правила расчета

Рассчитать стоимость страховки по системе КАСКО можно самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на любом удобном сайте. В нем необходимо указать марку машины, год выпуска, примерную стоимость и сколько человек имеют право пользоваться ТС (указывается их стаж и возраст). Цена страховки зависит от характеристик автомобиля и от условий договора.

Подробнее о расчете стоимости и о факторах, влияющих на нее, можно посмотреть в следующем видео.

Что понадобится для получения страховой выплаты?

В большинстве страховых компаний список документов, которые необходимо представить для получения компенсационной выплаты, схож и включает в себя:

  • паспорт автовладельца, заключившего договор;
  • оригинал договора автострахования;
  • паспорт ТС или свидетельство о его регистрации;
  • заявление на получение выплаты, содержащее список представленных документов.

Помимо этого при оформлении ДТП сотрудники ГИБДД, вызванные на место происшествия, должны оформить и выдать всем участникам аварии определенные документы:

  1. справка, подтверждающая наступление ДТП и содержащая имена участников и полученные повреждения;
  2. извещение о ДТП, заполняется обеими сторонами – виновной и пострадавшей;
  3. протокол, составленный сотрудником ГИБДД, содержащий подробные обстоятельства происшествия;
  4. постановление об установлении административного правонарушения.

Что касается случая угона автомобиля или повреждения его в результате противоправных действий третьих лиц, то для получения выплаты по каско помимо стандартного пакета необходимых документов в страховую компанию предоставляется также справка или постановление, полученное в отделении полиции.

Особенности и нюансы

Страхование по системе КАСКО имеет один очень значимый недостаток — услуга довольно дорогая. Финальная стоимость в несколько раз превышающая стоимость обязательной страховки ОСАГО. Однако круг страховых случаев по КАСКО гораздо шире. При оформлении КАСКО можно получить страховые выплаты при ДТП, при краже автомобиля и отдельных его элементов, например, автомагнитолы или колес. В ряд непредвиденных ситуаций входят любые повреждения, например, прокалывание шин и битье стекол, возгорания и другие нарушения целостности и сохранности машины.

Существует еще один немаловажный аспект при оформлении КАСКО — это заключение договора страхования с франшизой или без нее. Опытные автовладельцы могут существенно сэкономить на стоимости КАСКО, оформив договор с франшизой. Этот термин означает отказ от получения некоторой части страховой выплаты. Определенные расходы при ремонте понесет владелец ТС. Сумма оговаривается в процессе оформления КАСКО, она может быть определенной или составлять какой-то процент от суммы страховых выплат.

Что такое каско?

Для защиты личного автомобиля многие автовладельцы заключают договор автострахования каско, который является добровольным. В зависимости от комплектации заключенного договора (полное или частичное каско) полис гарантирует возмещение ущерба полученного только в результате ДТП или угона или же страхует сразу ото всех рисков.

Важно! Оформление полиса каско поможет автовладельцу избежать лишних расходов, связанных с восстановлением автомобиля после ДТП, поэтому покупка данной страховки будет полезной как для начинающих автомобилистов, так и для водителей имеющих большой стаж вождения.

О том, для чего нужно оформлять КАСКО, рассказано тут.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: