Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?

Здравствуйте, уважаемые читатели блога . Многие владельцы машин или покупатели озадачены дилеммой — КАСКО или ОСАГО, что дороже и практичней? Оба страховых продукта имеют свои специфики, которые следует знать при их выборе.

Для автомобилистов термины ОСАГО и КАСКО являются вполне приемлемыми явлениями. Это популярные страховые продукты. И выбор каждого из них обуславливается разными факторами. И сегодня их предлагают оформить практически все дилинговые центры при покупке автомобиля. И у первого, и у второго продукта есть свои достоинства и слабости. Зная их, каждый автомобилист может сделать грамотный выбор.

Разборы понятий ОСАГО и КАСКО

Чтобы понять разницу между ними, требуется разобрать сами понятия. Это основа в сравнении ОСАГО и КАСКО.

Первый — это аббревиатура, имеющая следующую расшифровку: Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объектом данного продукта являются интересы, связанные с угрозой ответственности гражданина – собственника транспорта по обязательствам, образующимся из-за нанесения урона здоровью, жизни или собственности потерпевших людей на территории России.

Второй продукт обеспечивает страхование автомобиля на добровольной основе. Его владельцы машин оформляют самостоятельно.

Есть два варианта происхождения слова КАСКО:

  1. Испанский — от casco. Перевод – шлем.
  2. Голландский — casco. Перевод – корпус.

Данное страхование затрагивает автомобили, суда, самолёты и вагоны от урона вследствие похищения или угона. Оно не распространяется на перевозимые вещи и не избавляет от ответственности третьих лиц.

ОСАГО простым языком – в чем смысл страхования?

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности или ОСАГО, согласно закону обязан оформить каждый гражданин, владеющий авто. Как показывает практика, огромное количество автовладельцев, ежегодно выкладывающих несколько тысяч рублей за полис ОСАГО, весьма смутно понимают, что это такое и в чем смысл этого вида страхования. Внимание! Главное, что вы должны знать об ОСАГО, заключается в том, что покупая полис, вы страхуете не собственную машину, а свою гражданскую ответственность за ущерб, причиненный третьим лицам. Проще говоря, страховка ОСАГО работает только тогда, когда вы, будучи виновником ДТП, причинили ущерб другим участникам дорожного движения. В этом случае, компенсацию ущерба будете выплачивать не вы из своего кармана, а страховая компания Собственные затраты на восстановление автомобиля полис ОСАГО не покрывает. По этому полису возможность возмещения ущерба при аварии имеет только потерпевшая сторона. Можно получить денежные средства на следующие виды расходов: • устранение повреждений автомобиля потерпевшей стороны ДТП; • компенсация вреда здоровью водителя и пассажиров второго транспорта; • возмещение вреда жизни и здоровью пеших участников аварии; Согласно законодательству, максимальная денежная компенсация на восстановление автомобиля не может составить более 400 000 рублей. Компенсация вреда жизни и здоровью – 500 000 рублей. Базовая стоимость ОСАГО устанавливается и регулируется государством. Кроме того, на нее влияют некоторые факторы: • страхование грузовых автомобилей дороже, чем легковых; • полис ОСАГО обойдется дороже юридическому лицу, чем физическому; • чем меньше опыт вождения автовладельца, тем дороже будет для него полис; • в разных регионах могут быть установлены разные тарифы; • учитывается мощность двигателя и срок безаварийной езды водителя; Максимально упрощенно схема работы ОСАГО выглядит так: потерпевший в ДТП обращается в страховую компанию, которая оценивает сумму ущерба и возмещает ее пострадавшей стороне в пределах установленных законом лимитов. Если сумма ущерба превышает положенные 400 000 рублей, то недостающую сумму возмещает виновник аварии из собственных средств. Пострадавшая сторона имеет право взыскать эту сумму через суд. Сумма ущерба зависит от степени износа автомобиля. Для расчёта этого параметра есть специальная формула Полис ОСАГО предусматривает вариант прямого урегулирования убытков. При этом, пострадавшей стороне необходимо обратиться в собственную страховую компанию. Такой вариант возможен при соблюдении трех условий: • ДТП произошло с участием только двух машин; • был причинён ущерб только машине, но не жизни и здоровью граждан; • действующие полисы ОСАГО имеются у обеих сторон аварии. Нужна консультация автоюриста по вопросам ОСАГО И КАСКО? прямо сейчас и вы гарантированно получите быстрый и квалифицированный ответ!

Специфики страхования

Чем отличается КАСКО от ОСАГО по своему профилю?

Приобретя полис ОСАГО, автомобилист создаёт защиту от сложностей, образующихся при авариях, в том числе и ДТП, В данной ситуации ущерб, нанесённый собственником машины, покрывает страховщик.

Автовладелец, пострадавший в аварии, благодаря ОСАГО получает финансовую компенсацию на ремонт своего транспорта.

Если доказывается обоюдная вина сторон в ДТП, определяется ущерб, который понёс каждый его участник. После чего выплачиваются соответствующие возмещения.

В категорию «страховой случай» попадают:

  • Любая аварийная ситуация, случившаяся на период активности договора между собственником машины и страховщиком.
  • Все случаи, в которых пострадало здоровье, и возникла угроза жизни всех участников ДТП. При таком раскладе дело направляется в суд. И по его вердикту страховая компания должна реализовать определённые выплаты.

Благодаря КАСКО автомобиль ремонтируется во всех ситуациях, предусмотренных по закону. Также происходит компенсация средств владельцу. Сумма адекватна ценнику автомобиля. Такие выплаты следуют при угоне или уничтожении транспорта.

Что лучше КАСКО или ОСАГО при ДТП, если не виноват? Ответ – первый вариант. Поскольку у него более широкий спектр действия, и автомобилист получает выгодные условия для ремонта машины. Хотя на первый взгляд второй вариант смотрится привлекательнее.

Сколько стоит полис ОСАГО

Страховые тарифы по ОСАГО регулирует Банк России. Компании не могут добавлять в цену полиса свои проценты. Критерии, из которых складывается цена:

  • Стаж вождения и возраст владельца автомобиля;
  • Регион проживания владельца;
  • Мощность двигателя авто, на который оформляете полис;
  • Количество человек, которые будут управлять транспортом;
  • Срок договора страхования;
  • Владелец: физическое или юридическое лицо.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО для вашего автомобиля можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Стоимость полиса ОСАГО со временем станет меньше, если водитель не попадает в ДТП либо в них не виноват. Цена рассчитывается с учетом КБМ (коэффициент бонус-малус).

Для хороших водителей скидка может достигать 50% (КБМ=0,5). При первом оформлении полиса ОСАГО коэффициент равен 1. Если водитель ездил без аварий, то его КБМ на следующий год будет 0,95. Если по его вине были аварии, то КБМ увеличится.

Куда обращаться в случае ДТП:

  • Если пострадали только автомобили и у всех водителей действуют полисы ОСАГО, заявление о страховом возмещении подаем своему страховщику.
  • Если пострадали люди, заявление подаем в страховую компанию виновника ДТП.

В обязанности сотрудников ГИБДД входит установление виновника ДТП. Но подтверждение вины — это вступившее в законную силу постановление об административном правонарушении или приговор.

Ценники

Тарифы на приобретение ОСАГО едины для всех автомобилистов и устанавливаются российским законом.

При создании страховки компания собирает данные о предыдущей практике вождения: все страховые ситуации и уровень виновности владельца автомобиля.

Если доказывается продолжительная эксплуатация без ДТП, собственник удостаивается скидки в 5% на страховой продукт.

Цена КАСКО по умолчанию выше и здесь нет унифицированных тарифов, поскольку их формируют сами страховщики.

На параметр страховки влияют следующие факторы:

  1. Форма собственности.
  2. Регион, в котором регистрировался транспорт владельца.
  3. Возраст собственника машины и его водительский стаж.
  4. Тип транспорта.
  5. Его мощность.
  6. Временные рамки оформления продукта.

Таким образом, в вопросе, какая страховка дороже КАСКО или ОСАГО, побеждает первый вариант. И зачастую страховщики намеренно накручивают высокие ценники.

Также у соглашения по КАСКО есть свои нюансы:

  1. Собственник может не получить страховку, если машина старая или слабо оснащена охранными устройствами.
  2. Когда оформляется полис, выявляется метод перечисления денег по страховым ситуациям.

Оформление страховки на автомобиль: КАСКО или ОСАГО?

Авария – не единственное происшествие, которое может произойти с Вашим автомобилем. Машины нередко подвергаются угонам и кражам, становятся «жертвами» природных катаклизмов. Пытаясь застраховать автомобиль от последствий подобных факторов, водители теряются, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. В этой статье мы расскажем о разнице двух полисов и их общих чертах.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом от 2002 года.

Главный недостаток ОСАГО состоит в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль тоже поврежден. Восстановление придется осуществлять за личные средства.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 000 рублей.

Что такое КАСКО?

Вопреки распространенному мнению, КАСКО – это не аббревиатура, как в случае с ОСАГО. Это итальянское слово, которое означает «щит», «борт». Дело в том, что изначально подобная страховка распространялась только на морские суда.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от:

  • Угона;
  • ДТП;
  • Неумышленного повреждения;
  • Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
  • Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
  • Повреждения хулиганами.

Иными словами, если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, а если Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет расходы на ремонт.

Таким образом, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

КАСКО или ОСАГО: в чем разница?

  • КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.

    Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО можно не приобретать. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, поскольку они сводят все риски к минимуму.

  • КАСКО позволяет застраховать имущество (то есть Вашу машину), а ОСАГО – последствия, которые причинены другим участникам дорожного движения по Вашей вине. Если у Вас есть КАСКО, то Вы получите от страховой компании компенсацию за повреждение авто. Если у Вас есть ОСАГО, то компенсацию получит тот участник дорожного движения, которому Вы нанесли вред.
  • КАСКО ориентировано не только на ДТП, но и на другие происшествия – угон, хулиганство и др. ОСАГО ориентировано только на ДТП.
  • Все, что касается КАСКО (сроки выдачи выплат, правила оформления договора и др.), регламентируется каждой страховой компанией по-своему. ОСАГО контролируется государством: именно оно устанавливает перечень страховых случаев и правила выдачи выплат.
  • Стоимость КАСКО устанавливается страховой компанией. При оформлении полиса агенты учитывают возраст автовладельца и его опыт вождения, форму собственности авто и его мощность, регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Если машина очень старая или она недостаточно оснащена охранным оборудованием, то компания может отказать в страховании. Цена КАСКО в несколько раз выше цены ОСАГО. Стоимость ОСАГО регламентируется государством: для всех автомобилистов тарифы одинаковые. При оформлении полиса учитывается опыт вождения, все страховые случаи и степень виновности водителя. За безаварийное вождение Вы можете получить 5% скидку.

У обоих полисов есть и важное сходство: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Что лучше при ДТП?

Более корректно говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО: он обязательный.

Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию (однако при формировании выплат учитывается степень износа авто – об этом нельзя забывать).

Наличие обоих полисов позволяет минимизировать все возможные риски. Это дает возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

Оформить ОСАГО и КАСКО Вы можете в автосалонах официального дилера Citroen FAVORIT MOTORS. Опытные менеджеры компании проконсультируют Вас, ответят на все вопросы и помогут выбрать оптимальный вариант страхования.

Сильные и слабые стороны

Её недостаток заключается в том, что она не оплачивает ремонт транспорта пострадавших лиц. Если автомобиль был испорчен по вине самого собственника, тот платит за ремонт из своего бюджета.

Часто встречается вопрос – какой продукт из этих двух лучше выбрать?

Имея обязательный вариант, владелец машины страхует не её, а ответственность за причинённый урон.

Так, в случае ДТП, страховщик, основываясь на заключённое соглашение с собственником автомобиля, отвечает за виновника авария и возмещает расходы пострадавшей стороне.

ФЗ «Об ОСАГО» регламентирует предельный параметр покрытия урона – 400 000 руб. В некоторых ситуациях страховщик может не выплачивать средства потерпевшему. Примеры случаев:

  1. Алкогольное опьянение собственника машины.
  2. Виновник ДТП скрывается в места аварии.
  3. Пострадавший автомобиль не оценён на степень повреждений.

При таких раскладах виновник получает иск на покрытие убытков потерпевшей стороны.

Также все автомобилисты должны учитывать, что ОСАГО не компенсирует урон, причинённый транспорту лица, виноватого в ДТП.

Это минусы продукта ОСАГО, а его сильные стороны таковы:

  1. Страховщик – это государство.
  2. Ценник выстраивается по конкретным коэффициентам, зафиксированным законом. И на величины не влияет стаж вождения человека, возраст и цена машины.
  3. Доступная стоимость полиса. Например, на автомобиль категории престижности C, ценник находится в диапазоне 3000 – 5000 руб. Например, КАСКО на такой же транспорт обходится в 100 000 руб.
  4. Наличие скидок за вождение без аварий.

Таким образом, в дилемме, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль, с большим преимуществом лидирует второй вариант.

Первый стоит гораздо дороже, а перечень других его минусов включает такие пункты:

  1. Алгоритм страхования и начисления средств не контролирует закон. Процессы действуют только на основе Гражданского кодекса, специальных нормативно-правовых документов и законе, защищающем права потребителей.
  2. Отсутствует строгое регламентирование параметра страховки.
  3. Индивидуальный ценник для каждой ситуации. Он обуславливается многими факторами: моделью транспорта, его стоимостью, возрастом, информацией по угонам, нарушениям и т.д.

Преимущество продукта КАСКО кроется в том, степень виновности в аварии не учитывается, а возмещение убытков всё равно покрывается. А потерпевшая сторона для полной компенсации урона должна обратиться к страховщику. И здесь они выигрывают оба, поскольку выплаченные средства взимаются с зачинщика ДТП.

Основные отличия КАСКО и ОСАГО

  • К первому и самому важному отличию КАСКО и ОСАГО можно отнести объект возмещения страховых выплат. При обязательном автостраховании страхуется автогражданская ответственность водителя. Это значит, что при наступлении страхового события страховщик будет оплачивать по ОСАГО расходы на ремонт ТС исключительно пострадавшему автовладельцу. Если говорить другими словами, то выплаты по автогражданке, в случае подтверждения вашей виновности в ДТП, пойдут не вам, а потерпевшей стороне. Но если пострадали в аварии вы, то получите выплату вы, но по полису страховщика виновного лица. Причем неважно есть ли у вас ОСАГО или нет.

Теперь поговорим о КАСКО. Добровольная автостраховка покроет ваши затраты на восстановление автомобиля, поврежденного в ДТП, при этом даже если вы были виновником аварии. И вроде бы, здесь все очевидно, что КАСКО имеет явное преимущество перед ОСАГО. Однако важно понимать, что автогражданка защитит собственника ТС от материальных расходов на восстановление пострадавшего автомобиля, в случае если вы будете признаны виновником.

  • Вторым отличием КАСКО от ОСАГО является защита от разных рисков. Если полис автогражданской ответственности способен защитить вас только от ущерба в ДТП, то КАСКО позволит покрыть угон, хищение, убытки от пожара, повреждения в аварии и т. д. И здесь явное преимущество остается за добровольным страхованием, поскольку оно имеет широкий перечень защиты авто.
  • А вот в вопросе стоимости победу одерживает ОСАГО, поскольку такое страхование регулируется законодательством РФ, в отличие от ценовой политики на КАСКО. Хотя за последнее время произошло явное удорожание услуги на обязательное страхование. Однако, несмотря на этот факт, его цена все равно в несколько раз ниже полиса КАСКО. И наиболее заметна эта колоссальная разница для водителей-новичков, поскольку стоимость полиса добровольного автострахования для автовладельцев с небольшим стажем управления ТС довольно высока.

Схожие аспекты и различия

Общим пунктом ОСАГО и КАСКО является отказ от страховой выплаты гражданам, которые на момент аварии находились в состоянии опьянения.

Если в ДТП виноват обладатель ОСАГО, потерпевший гражданин вправе обратиться в организацию, выдавшую страховой продукт нарушителю. Компания должна изучить объём всех потенциальных работ, и покрыть затраты на них. И виновное лицо ремонтирует свою машину за счёт своего бюджета.

Если пострадал транспорт собственника ОСАГО, и в этом виновен другой водитель, первый вправе взимать урон, обратившись к страховщику нарушителя. И эта компания должна провести анализ суммы, адекватной ценнику ремонта, и компенсировать её.

Анализ суммы на покрытие ущерба по ОСАГО имеет следующие специфики:

  1. Расчёт суммы на возмещение урона учитывает износ пострадавшей машины по стандартной схеме пропорций возраста и пройденного километража автомобиля.
  2. Предельный порог выплат – 400 000 руб.
  3. Есть ценник ремонтных работ выше указанной суммы, его разницу оплачивает виновник ДТП.

Если на момент аварии страховщик, выдавший полис её зачинщику, прекратил свою деятельность, пострадавшая персона обращается в РСА, занимающийся страховыми обязательствами, или в судебные инстанции.

При таком раскладе РСА не отвечает по выплатам в рамках КАСКО. И если страховщик, оформивший данный продукт, исчезает, вопрос о покрытии урона рассматривает только в суде.

Компенсация по КАСКО анализируется так:

  1. Ценник ремонта не должен превышать ценник машины.
  2. Если в аварии серьёзно пострадали два автомобиля, их ремонт должен стоить не больше стоимости транспорта виновника ДТП.

Другие аспекты

Когда гражданин приобретает автомобиль, в салоне ему предлагает дополнительные опции и страховые продукты. Поэтому для многих актуален вопрос, что лучше ОСАГО или КАСКО при покупке машины?

Первый продукт оформляется обязательно. Если для покупателя этого достаточно или бюджет не позволяет брать другие страховки, он им ограничивается. Этот критерий касается покупки транспорта без кредита.

Второй вариант – дополнительный, и зная его цену и преимущества, автомобилисты с подходящим бюджетом, приобретают и его.

Но если машина покупается в кредит, КАСКО также становится обязательным условием. Также он рекомендуется новичкам и владельцам, которые часто рискуют своими машинами в городских плотных потоках.

И даже если гражданин сумеет получить их синхронно, то страховщик признаётся мошенником. Причина – эти продукты работают в разных ситуациях. ОСАГО компенсирует ответственность виновника ДТП. И компенсация касается ущерба для пострадавшей стороны. КАСКО затрагивает только застрахованный автомобиль.

Если покупается автомобиль с пробегом, например «из рук в руки», то критерий по обязательной страховке не меняется. Оформляется документ купли-продажи. Это доказательство смены собственника машины. И у покупателя со дня покупки есть право на ТО и оформление полиса, если он бывшего владельца отсутствует или уже не актуален.

При наличии этого продукта продавец пишет заявление в свою страховую фирму. Варианты обращения таковы:

  1. Досрочное расторжение соглашения. Тогда бывший собственник получает часть уплаченных финансов за потраченное время. Полис теряет свою значимость.
  2. Смена застрахованной персоны. Новый владелец получает полис с необходимыми изменениями (ФИО, адрес, возраст и т.д.) или новую страховку. Компания оставляет переоформленный документ с дубликатом полиса. В этой ситуации меняются риски, и необходима некоторая доплата.

При покупке без страховки новый собственник имеет в запасе 10 дней со дня сделки на её оформление. Об этом гласит ФЗ №40 (издан 25.04.2002). В течение этого периода ему позволено эксплуатировать автомобиль. После чего к нему применяются санкции по ст. 12.37 КоАП РФ.

И если за этот интервал случается ДТП, и новый владелец – его виновник, то он самостоятельно погашает ущерб.

Для получения полиса ему необходимо:

  1. Выбрать страховщика.
  2. Тщательно изучить тонкости его работы и критерии, предъявляемые к ОСАГО.
  3. Подготовить необходимые бумаги. При надобности пройти ТО.
  4. Подать в выбранную компанию соответствующее заявление.
  5. Предоставить страховщику купленный автомобиль для изучения.
  6. Погасить требуемую страховую сумму. Квитанцию желательно хранить до окончания действия полиса.
  7. Получить документ. Проверить правильность его оформления.
  8. Сохранить данные о компании, её графике, почте и телефонах.

Украинские алгоритмы

В Украине разница между КАСКО и ОСАГО не отличается от российских аналогов.

Первый продукт покупается добровольно. Второй присваивается обязательно. Первый приобретает аналогичный статус только при оформлении кредита на машину. При этом страховщик должен быть партнёром банка, выдающим эти средства.

КАСКО также существенно дороже ОСАГО. Она стоит примерно 5% от ценника автомобиля. Покрывает только машину владельца и на ту сумму, в которую определён урон. В ситуации с доказанным угоном собственник получает полную сумму – ценника машины.

ОСАГО при ДТП покрывает чужой автомобиль. Поэтому многие украинские (как и российские) автомобилисты имеют сразу оба продукта.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: