Автострахование — преимущества и недостатки


ОСАГО: понятие и сущность

Эффективная и полноценная система страхования автомобилей – очень важный фактор, который оказывает прямое влияние на безопасность дорожного движения в целом.

Система ОСАГО выполняет функцию защиты автолюбителей, компенсирует финансовые затраты на ремонт машины, на ее восстановление в том случае, если произошла аварийная ситуация.

Законодательство РФ четко разъясняет, что находиться за рулем безполиса ОСАГО запрещено. Даже если вы водитель с огромным опытом, страховка должна быть.

Если давать именно толкование указанного термина, то получается следующее: ОСАГО – это система по страхованию, которая подразумевает возмещение ущерба, причиненного владельцем авто другому транспортному средству и пассажирам.

То есть, если вы виноваты в аварии, страховка поможет компенсировать пострадавшему водителю все убытки. Средства платите не вы, а страховой фонд. По одной страховке можно возмещать неограниченное количество случаев.

Договор страхования заключаете вы и страховая фирма, а тарифы регулирует государство.

Приобрести страховку обязан каждый владелец транспортного средства.

Варианты страхового возмещения

Автострахование по полису ОСАГО определяет возмещение только пострадавшей стороне при наступлении определенных рисков. Виновник при этом ремонтирует и лечится за свой счет. Если есть желание полностью защитить себя на дороге, кроме этого вида договора можно дополнительно оформить КАСКО. На сегодняшний день новый полис ОСАГО предполагает следующие варианты возмещения:

  • Вред, причиненный жизни или здоровью людей.
  • Ущерб, полученный в отношении имущества.
  • Возмещение в результате смерти потерпевшей стороны в аварии (выплата на погребение).
  • Оплата пропущенных рабочих дней при потере ежедневного заработка.
  • Компенсация расходов на санаторий, медикаменты, лечение.

Компания, при расчете компенсации по полису, учитывает все факторы и обстоятельства происшествия, а также степень полученного ущерба. При полной гибели транспортного средства возмещение производится исходя из стоимости авто на момент наступления страхового случая, при частичном повреждении только ремонт.

Механизм действия страхования ОСАГО

Начало действия страхового полиса совпадает с моментом фиксации страховой ситуации.

Как того требует закон, если наступил страховой случай, но вреда здоровью пассажиров причинено не было, лицо, которое пострадало, должно обратиться в свою страховую компанию. Раньше разрешалось обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Выплата ущерба производится не в то же самое мгновение. В течение двадцати дней страховая компания принимает решение. Если это время увеличивается, страховщик обязан выплатить вам сумму штрафа за просрочку.

Также все автолюбители, скорее всего, уже слышали о том, что если сумма ремонта пострадавшего транспортного средства не более 50 000 рублей, то полицию на место ДТП можно не вызывать, а зафиксировать этот факт самостоятельно. Такая практика реально помогает существенно сэкономить время.

Верхний предел страховых выплат имеет границу. Поэтому выплата не всегда покрывает размер ущерба. Тогда доплачивать вам придется из своего кармана

Можно оформить за дополнительные деньги полис добровольного автострахования.

Максимальная выплата по ОСАГО в 2020 году

Максимальный размер выплаты за ремонт авто по полису ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. Если же сумма за восстановление машины будет выше, то пострадавшая сторона имеет право требовать доплаты недостающей суммы у виновника.

Чтобы раз и навсегда решить все денежные проблемы в случае с ДТП, рекомендуют дополнительно к ОСАГО приобрести полис ДСАГО ‒ добровольной автогражданской ответственности. В таком случае максимальная сумма доходит до 30 миллионов рублей. И даже если вы будете виновны и пострадает очень дорогой автомобиль, платить за ремонт вам не придется.

В общем, мое мнение ‒ полис ОСАГО необходим каждому, даже тем, кто твердо уверен, что с ним ничего не случится. В конце концов, «не ты, так в тебя». Если перевести этот процесс в разряд добровольных, в случае с ДТП выплат от виновных водителей можно просто не дождаться.

А вы как считаете, правильно ли то, что страхование автогражданской ответственности носит обязательный характер?

Преимущества и недостатки ОСАГО

Плюсы:

  • Сумма выплат зафиксирована в договоре;
  • Все компании работают по фиксированным тарифным ставкам;
  • Полис доступен по стоимости;
  • Есть гарантия, что вред будет возмещен;
  • Полис ОСАГО доступен для приобретения на всей территории РФ.

Минусы:

  • Перечень страховых случаев довольно узкий;
  • Компенсируется только тот вред, который был причинен в момент ДТП;
  • Сумма страховых выплат ограничена, а это не выгодно тем, у кого в собственности автомобили бизнес-класса.

От чего зависит стоимость страховки

Стоимость ОСАГО зависит от ряда факторов. Давайте рассмотрим основные.

1. На какой срок заключен договор страхования.

Минимум срок страхования составляет 90 дней. Оформляйте сразу на 10 месяцев и более, чтобы не переплачивать.

2. Водительский стаж и возраст страхователя.

Ограничения по возрасту не установлены, а вот стаж вождения сильно влияет на коэффициент. Это правильно, ведь чем неопытнее водитель, тем выше вероятность, что он станет участником аварии.

3. Количество аварий и нарушений правил.

Аккуратных водителей страховщики поощряют, снижают для них ставки. За каждый год езды без аварий – скидка 5%. Максимальный размер – 50%. Обычно ее дают, если вы безупречно проездили десять лет.

4. Тип средства передвижения.

Есть существенная разница между стоимостью полиса для квадроцикла и для грузового автомобиля.

5. Показатель мощности двигателя.

Если у автомобиля мощность двигателя не достигает 50 лошадиных сил, то коэффициент будет минимальный, а если мощность 150 л/с и выше, заплатить придется существенную сумму.

КАСКО: общая характеристика

Это вид добровольного автострахования, которое защищает транспорт от разных рисков (угон, пожар, повреждение). В договор страхования входят риски «под ключ», только выбранные автовладельцем, также предлагаются услуги: ремонт у дилера или помощь на дороге. Наиболее распространено страхование по КАСКО среди владельцев дорогих и новых автомобилей. Покрывает размер ущерба полностью.
Такая разновидность страхования не регулируется законодательством, за исключением Гражданского кодекса, поэтому расценки в данном виде услуги разнятся: от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч.

При оформлении страховки учитываются многие параметры: пробег, мощность автотранспорта, год выпуска, его изначальная стоимость. Также важны данные о водителях: возраст, стаж вождения, безаварийность езды.

При заключении договора по КАСКО страховая компания может выдвигать свои условия. Установка оборудования, контролирующего манеру вождения водителя в реальном времени – условие о телематике. Оно позволяет наиболее справедливо рассчитать цену страхового договора с учётом стиля езды, предпочитаемой скорости страхователя и опасности такого вождения.

Также различаются виды КАСКО с франшизой и без таковой. Полисы с франшизой нужны для снижения цены страховки для автовладельца с одной стороны. С другой стороны, для уменьшения затрат страховой компанией в случае обращения страхователя по полису:

  • При стоимости франшизы в 15 тысяч, а понесённом ущербе в 20 тысяч страховая компания может покрывать только 5 тысяч.
  • Или наоборот, покрывать всю стоимость ущерба, компенсируя стоимость франшизы.

Добровольное автострахование для юридических лиц несёт в себе несколько правил:

  • Цена зависит от характеристик автомобиля: год выпуска, модификация, пробег, стоимость. Также влияет деятельность: извозчикам полис обойдётся дороже.
  • Возможность страхования нескольких автомобилей.
  • К вождению допускаются только трудоустроенные в данной компании лица.

Рассчитываем ОСАГО

Если вы уверены, что сможете рассчитать стоимость самостоятельно, то для этого вам нужно хорошо знать все параметры своего автомобиля.

Конечно, при расчете можно допустить ошибки, от этого никто не застрахован. О чем-то вы можете просто забыть и начислить скидку необоснованно.

Гораздо надежнее применить калькулятор на официальном сайте страховщика. Также вы можете воспользоваться страховым сервисом, который называется СтраховаяБиржа.рф. Он позволяет сравнивать условия в разных компаниях и рассчитывать тарифы.

Сервис работает по простому принципу:

  • Вам нужно заполнить форму;
  • Калькулятор рассчитает стоимость сразу, причем в разных фирмах;
  • Вам остается только сравнить и выбрать максимально подходящий вариант.

Процесс оформления ОСАГО

Допустим, что страховщика вы уже выбрали. Следующим шагом будет сбор нужно документации.

В этом списке:

  • Ваше заявление, как владельца транспорта;
  • Ксерокопия вашего паспорта;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Водительские права всех, кто будет управлять транспортным средством;
  • Диагностическая карта.

Специалисты страховой компании тщательно проверяют все бумаги, если все в порядке, вы подписываете договор страхования.

Электронное страхование: оформляем полис

Электронные полисы ОСАГО разрешено использовать с 2020 года. Его высылают на электронную почту клиента. Такой полис позволяет сэкономить время, его нельзя потерять, повредить, испортить. Так что вы можете возить с собой обычный бланк либо использовать электронную версию.

Проверка сотрудниками ГИБДД.

Сотрудники осуществляют проверку через интернет на портале МВД. Минусы здесь тоже есть: не все экипажи ГИБДД оснащены технически на высоком уровне. А еще может элементарно отсутствовать соединение с сетью. Поэтому не отказывайтесь на данном этапе от бумажного варианта полиса.

Как оформить.

  • Зайти на сайт страховой компании;
  • Осуществить заполнение формы;
  • Оплатить полис с помощью банковской карточки или электронными деньгами;
  • На вашу почту вышлют полис и подтверждающие сделку документы.

Как не стать жертвой мошенников.

Отдельно поговорим о том, как понять, что вы начали сотрудничество с мошеннической фирмой. Отметим, что количество поддельных полисов ОСАГО растет с каждым годом.

Только официально выявленных фактов мошенничества – 4 млн. фальшивых полисов.

Проанализируем признаки компаний-мошенников:

  1. Вам не выдают квитанцию об оплате. Если страховщик этого не делает, перед вами либо мошенник, либо компания, не имеющая лицензии. Впрочем, эти категории недалеко друг от друга ушли.
  2. Страховщик не запрашивает диагностическую карту ТС. Очень негативный признак. Даже если полис оформляется через интернет, карту должны затребовать.
  3. Низкая стоимость полиса. Существует определенный диапазон цен. Если цена сильно занижена, лучше с такой компанией не связывайтесь.
  4. Агент не использует базу РСА. Все полисы фиксируются в реестре. Любой страховщик обязан с ним сверяться.
  5. Вам не предъявляют страховой договор. Если фирма этого не делает, то договора либо нет, либо он поддельный. Требуйте договор обязательно – это ваше право.

Чтобы не потерять время и деньги, поступаем следующим образом:

  • Проверяем лицензию страховщика через реестр страховых организаций. Если компания зарегистрирована за границей, лучше не связывайтесь с ней. Велика вероятность потерять деньги.
  • Изучаем размер уставного капитала. Минимальный для страховых компаний – 30 млн.рублей.
  • Проверяем объем выплат. Компании сомнительного происхождения часто ищут повод, чтобы отказать в выплате. Проверять эти данные лучше на сайтах рейтинговых агентств.
  • Оцениваем рейтинг надежности. Их оценивают независимые эксперты. В РФ заслуженным авторитетом пользуется .
  • Читаем отзывы. Общайтесь на независимых форумах, ищите отзывы в сети. Но не стоит огульно им доверять, часто плохие отзывы оставляют конкуренты.

Где оформить электронный полис

Лучше сотрудничать с компаниями, которые являются признанными лидерами на рынке страхования.

1. Ренессанс-страхование.

У компании много филиалов (практически в каждом регионе страны). Она ориентирована на комфорт своих клиентов. Есть услуга онлайн-страхования, продления срока страховки, а также оказывается профессиональная консультационная помощь.

2. Ингосстрах.

Компания обладает высочайшим рейтингом. Есть возможность купить полис ДСАГО, ОСАГО и так далее. Специалисты оперативно реагируют на наступление страховых случаев, действует юридическая поддержка для клиентов.

3. Альфастрахование.

Сотрудничает с частными лицами и корпоративными клиентами. Фирма – обладатель наивысшего рейтинга надежности. Использует современные технологии, оказывает поддержку своим клиентам круглые сутки.

4. Тинькофф-страхование.

Компания популярна и занимает лидирующие позиции на рынке страхования. Большое внимание уделяет онлайн-продаже полисов, выстраивает свою работу на интернет-технологиях.

Как сотрудники ДПС будут проверять Е-ОСАГО?

как сотрудники ДПС будут проверять электронный полис ОСАГО

Многие российские автовладельцы говорят о том, что лучше возить с собой дешевый электронный полис ОСАГО – чтобы быстрее разговаривать с сотрудниками ГИБДД при остановке и продолжать свою поездку. Связано это с тем, что проверка наличия и подлинности документа в машине ДПС может занять продолжительное время. Обязательно возить с собой бумажную копию Е-ОСАГО нет необходимости, но это будет полезно именно для водителей, которые ценят свое время и нервы.

Предъявление дешевой или дорогой страховки ОСАГО – это обязательство водителя, если его остановил сотрудник ГИБДД, потому что каждый водитель должен иметь действующий документ, чего требует законодательство.

Не так давно Государственной Думой РФ был принят в окончательном третьем чтении законопроект, который уровнял электронный и бумажный полис ОСАГО. Поэтому теперь российские автовладельцы имеют возможность оформлять ДТП по европротоколу, даже если у них нет бумажной версии документа.

Видеофайлы

Как получить страховку после ДТП

Вы должны четко знать процедуру получения выплаты.

Она состоит в следующем:

  • Пишите заявление страховщику;
  • Предоставляете паспорт, права, документы на ТС;
  • Берете справку в ГИБДД;
  • С документами идете в офис страховщика.

Все бумаги нужно предоставить в течение пяти рабочих дней, после чего их будет изучать эксперт. Также он имеет право осмотреть автомобиль.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: